Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Ипотека Помощь в Казани

В общем понимании кредитный брокер выступает связующим звеном между человеком, который планирует взять кредит и банком. Задача брокера изучить ваш запрос, помочь собрать нужные бумаги и переговорить с выбранным банком.

Виды брокеров:

• занимающиеся автокредитами;

• занимающиеся вопросами ипотеки;

• универсальные брокеры;

• биржевой брокер.

Распространены услуги, предоставляемые универсальными специалистами, которые в большинстве случаев представляют собой отдельно работающую лицензированную организацию.

По вопросам покупки машины или квартиры в кредит рекомендуют обращаться к узкоспециализированным брокерам, которые за длительное время работы в определённой сфере понимают все тонкости выбора кредита.

Существует также понятие биржевого брокера. Такой специалист является профессиональным участником биржевого рынка, обладающий лицензией. Брокер занимается продажей и покупкой акций и ценных бумаг от лица клиента.

По рабочим методам кредитные брокеры бывают: белые, серые и черные. Категория белых брокеров чаще всего относится к подтверждённой организации. Специалисты этой сферы обязательно заключают договора с двумя сторонами. Белые брокеры действуют исключительно в рамках закона и чаще всего решают вопросы по ипотеке или малому бизнесу.

Серые брокеры обычно исполняют роль универсальных специалистов. Действуют также в рамках закона, однако при любой возможности стараются найти лазейки для обхода закона. Иногда используют такие методы в личных целях.

Можно встретить среди кредитных брокеров и черных специалистов, которые не обладают документами, подтверждающих их деятельность. Такие специалисты часто совершают действия, нарушая законы. Пользоваться услугами таких специалистов крайне нежелательно.

Где найти брокера?

Существуют банки, которые самостоятельно предоставляют услуги брокеров. Это позволяет сэкономить время как кредитора, так и сотрудников банка. Можно воспользоваться интернетом, для поиска кредитного брокера. Также поспрашивать друзей и знакомых, возможно кто-то из них пользовался такими услугами.

С какими вопросами обращаться 

За услугами кредитных брокеров обычно обращаются люди с плохой кредитной историей; которые хотят избежать несостыковок в договоре или непонятных выплат по комиссиям; люди, которые хотят иметь представителя своих интересов, чтобы не общаться с банков напрямую.

Люди нуждаются в услугах брокера, когда при самостоятельном обращении получали неоднократный отказ. Недостаточность доходов или первичное обращение в банк является также причинами выбора кредитного брокера. Некоторые специалисты также занимаются обращением на срочную выдачу денежных средств.

Иногда возможность получения займа с большой вероятностью при открытой просрочке кредита — нанять брокера.

Брокер обеспечивает уверенность человека в том, что его интересы будут учитываться и кредитный брокер быстро и успешно решит все вопросы по кредитованию. Также брокер обеспечивает полноценное соблюдение конфиденциальности. Заёмщик, обращаясь к такому специалисту, может быть уверен, что получит высокий процент кредита.

Наиболее часто к финансовым посредникам обращается за помощью в вопросах кредитам под залог недвижимого имущества. Ведь именно этот вид кредитования является более рискованным и требующим большего познания при оформлении документов, выбора банка и программы.

Схема действий с кредитным брокером

Работа любого финансового посредника состоит из нескольких этапов:

1. Знакомство с пришедшим человеком, диагностика его запроса, кредитной истории;

2. Поиск действующих предложений по кредитованию в нескольких банках;

3. Озвучивание наиболее подходящих вариантов клиенту и совместное принятие решения по получению займа;

4. Консультация в вопросах оформления и сборки необходимых бумаг;

5. Присутствие при подписании кредитного договора.


Стоит понимать, что специалист по брокингу не обязан предоставлять новые или уникальные программы кредитования. Брокер собирает широкий ассортимент и важную информацию о существующих предложениях, из которых потом и предстоит выбрать.

Как отличить брокера, работающего незаконно

• Белые брокеры взымают комиссию от стоимости кредита в 3-5 процентов. Черный брокер за работу потребует до 20 процентов, что значительно увеличит сумму выплат.

• Специалисты черного брокерства при проблемах с доходностью могут предложить оформиться на несуществующей работе. Такой метод является незаконным. Более того, обвинение в мошенничестве получит только заемщик.

• Известны случаи, когда кредитный специалист предлагает за отдельную плату провести кредит через знакомого сотрудника в банке, который обязательно одобрит заявку. Этот метод зафиксирован в УК РФ как коммерческий подкуп.

• Как правило, у таких специалистов нет собственной организации, поэтому они не могут предоставить гарантии.

• Консультации у таких специалистов зачастую тоже платные. В то время как белые брокеры получают доход только в виде процента от займа.

Как определить качественного брокера

1. Нужно поискать информацию об организации по реестру юридических лиц.

2. Проверить наличие брокера в рейтингах финансовой организации или индивидуальных предпринимателей.

3. Попросить детально объяснить процесс его работы. Любой потребитель имеет на это право.

4. Стоит уточнить гарантии результата. Решение вопросов по 100% — повод задуматься о компетентности специалиста.

5. Нельзя верить дорогому оформлению офиса, наличию машины или ценных аксессуаров.

6. Необходимо вчитываться в договор и задавать вопросы, когда информация изложена непонятно. Если специалист уклоняется от ответа или использует специфическую научную лексику, стоит задуматься или же вообще отказаться от услуг.

Оформление ипотеки – это серьезное решение, поэтому перед его принятием необходимо учесть множество факторов.

1. Необходимо проанализировать свои реальные доходы и иметь денежный запас на депозитном счете. Ипотека выплачивается не один год, и платежи в месяц достаточно значительные. Поэтому необходимо иметь стабильный и хороший заработок. Специалисты в области ипотечного кредитования подчеркивают, что ежемесячные платежи по ипотеке не должны превышать 35 % от общих доходов семьи (или самого заемщика). Если ежемесячные платежи будут выше, то в скором времени выплачивать ипотеку заемщику будет сложно, что грозит плохой кредитной историей, потерей жилья, денег и времени. К тому же следует учитывать, что никто не застрахован от сокращения на работе, что также нужно учитывать при приобретении жилья в ипотеку, и заранее нужно продумать, как в данной ситуации оплачивать платежи по ипотеке.

Важно иметь денежный запас на депозитном счете, который соответствует нескольким месячным платежам по ипотечному кредиту.

В случае потери работы или возникновения других трудностей, связанных с деньгами, финансовые средства с данного депозитного счета можно будет направить на погашение ежемесячных платежей по ипотеке, пока будут проходить поиски новой работы. Если же финансовых трудностей не возникнет, то данные сбережения можно будет использовать для досрочного погашения ипотечного долга. Это позволит уменьшить срок по выплате кредита и переплату по нему.

2. Важно остановить свой выбор на крупных банках с государственной поддержкой. Решив взять ипотеку, необходимо серьезно отнестись к выбору банка. Нужно быть уверенным в том, что у данного банка не будет отозвана лицензия. Отзыв лицензии не очень приятно отражается и на ситуации заемщика по ипотечному кредиту, поскольку он теряет возможность своевременно осуществить платеж или погасить ипотеку досрочно. Именно поэтому банк должен быть стабильным и надежным. Банки, имеющие хорошую репутацию и предоставляющие ипотечные кредиты на протяжении длительного времени, часто предлагают четкие и понятные для заемщика условия и идут навстречу при возникновении непредвиденных ситуаций.

3. Необходимо потратить достаточно времени на выбор банка и воспользоваться помощью специалистов. Не стоит сразу же брать ипотеку в первом попавшемся банке, если вам одобрили ипотечный кредит. Необходимо ознакомиться с предложениями и других банков, а именно - уточнить сроки кредитования, процентные ставки, какие дополнительные платежи и комиссии взимаются банками. Следует попросить в банках сделать предварительный расчет предполагаемых ежемесячных платежей по ипотеке. Это не обязывает брать кредит в банке, зато позволяет предварительно оценить свои финансовые возможности. Таким образом также можно ознакомиться с процентной ставкой, поскольку ипотечный кредит является долгосрочным, и даже небольшая разница в процентной ставке перейдет в существенную переплату.

Ипотечные брокеры и консультанты помогут подобрать нужное жилье на жилищном рынке и оформить заем в банке. Также при поиске квартиры нужно обратиться к риелторам, которые осуществляют свою деятельность в крупных компаниях. Риелторы знают, какие требования предъявляют банки к объектам ипотечного кредитования, что позволяет ускорить процесс поиска жилья и оформления необходимых документов. Воспользовавшись помощью риелторов, можно быть уверенным в прозрачности совершаемой сделки и в юридической чистоте продаваемого жилья.

Один из Банков недавно объявил о том, что теперь люди могут удерживать одну из своих ипотечных кредитов до достижения 69 летнего возраста, увеличивая максимальный возраст для новых заемщиков до 65. 

Это последнее из нескольких кредиторов, которые выдвигают верхние возрастные ограничения на свои ипотечные кредиты, чтобы удовлетворить пожилые заемщики. Например, Общество семейного строительства также увеличило свой максимальный возраст в конце срока ипотеки до 65.
Причины этого можно найти в изменении демографии, образа жизни и социальных норм. Тридцать лет назад большинство людей взяли ипотек в относительно молодом возрасте и обычно брали ипотеку на 25-летний срок. Сегодня молодые люди все больше обременены студенческим долгом и, благодаря высоким ценам на жилье, могут потратить много лет на соскабливание, чтобы сэкономить депозит в своем первом доме. Эти факторы наряду с тем фактом, что пары теперь имеют детей позже, означают, что люди покупают свой первый дом намного позже, чем в предыдущих поколениях, и часто выбирают термины дольше, чем традиционные 25 лет.
Кредиторы традиционно неохотно предоставляют кредиты более старым заемщикам. Правила ипотеки, установленные Управлением финансового поведения (УФП), означают, что кредиторы несут ответственность за то, чтобы заемщики могли позволить себе погашение в течение всего срока ипотеки, в том числе на пенсию. Для многих людей выход на пенсию часто означает сокращение доходов. По этой причине ипотечное кредитование более старых клиентов является более рискованным и часто включает подтверждение текущей пенсионной стоимости и ожидаемого пенсионного дохода.
Существует несколько сценариев, в которых пожилой человек может захотеть выкупить ипотеку. В дополнение к перемещению домой, домовладельцы, свободные от ипотеки, могут захотеть повысить справедливость в своей собственности, либо дополнить свой пенсионный доход, либо помочь детям или внукам. Некоторые более старые заемщики с ипотекой с интересом, близкой к концу срока, но без средств для погашения, также теперь могут найти способ погасить эту ипотеку и остаться в собственности.
Ипотека для более старых заемщиков
Несколько вариантов ипотеки доступны более старым заемщикам в зависимости от их возраста и обстоятельств. В зависимости от возрастных ограничений кредитора и достаточного дохода может быть предоставлен простой ипотечный кредит за определенный срок. Для других домовладельцев планы выпуска акций могут обеспечить единовременную или регулярную прибыль, позволяя заемщику оставаться в их доме до тех пор, пока они не умрут или не позаботятся, при этом кредит и начисленные проценты погашаются при продаже имущества. Недавнее изменение правил УФП также привело к появлению на рынке гораздо более широкого диапазона пенсионных процентных ипотечных кредитов.
Конечно, пожилые люди, обращающиеся за ипотекой, будут подвергнуты подобным оценкам, как и любой другой ипотечный клиент. Отсутствие дохода может быть проблемой для некоторых видов продуктов, в то время как возраст все еще может быть фактором в типе ипотеки, которую вы можете получить, и о том, какой срок вы можете взять на себя. Также важно учитывать все последствия взятия ипотеки в будущем; например, что произойдет, если пара займется на основе двух пенсионных доходов, но один из партнеров впоследствии умирает?
Трудно предсказать, будет ли эта тенденция ипотечных кредитов более старшим заемщикам продолжать, но в Татмегадом мы полагаем, что это будет представлять собой растущий сегмент рынка ипотеки в ближайшие годы, поскольку люди работают дольше, живут дольше и, возможно, дохода или поднять единовременную сумму позже в жизни. Если вы планируете получить ипотеку, резервную валюту, план выпуска акций или пенсионный интерес только для ипотечного кредитования, позвоните нам сегодня. У нас есть многолетний опыт оказания помощи людям всех возрастов в обеспечении надежного кредитования, и мы с нетерпением ждем возможности помочь вам найти кредитора и сделку, которая подходит именно вам.

ипотека помощь в казаниипотека помощь в казани