Многие мечтают получить ипотеку по более низкой процентной ставке в Сбербанк-Домклик, но для этого им нужно собрать как минимум половину суммы квартиры в течение как минимум трех лет. Для тех, кто не хочет ждать, они могут предоставить межбанковские кредиты.

Как это выполнить? Что такое оценочная мера и как она оценивается? Что делать, если кредитная история вкладчика не хорошая? ТАТМЕГАДОМ.РФ отвечает на наиболее часто задаваемые вопросы относительно кредитов от Сбербанк-Домклик.

# 1. Как получить жилищный кредит в Сбербанк-Домклик?

Для этого необходимо сначала открыть банковский депозит. Ему нужно только удостоверение личности.

Банк предоставляет ипотечный кредит по годовой процентной ставке от 3,5% до 5%. Размер ставки напрямую зависит от меры. Чтобы получить кредит, вы должны:

  • Срок накопления должен быть не менее трех лет;
  • Вы должны внести 50% от суммы вклада;
  • Необходимо достичь минимального показателя.

Когда контракты будут выполнены, банк выдаст недостающий кредит в размере 50% по ставке от 3,5% до 5% годовых. Проценты по кредиту начисляются только на уплаченную сумму.

Максимальная сумма кредита до 100 миллионов рублей.

Срок кредитования от 6 до 25 лет.

№ 2 Выдаст ли банк ипотеку на покупку квартиры только в новом доме?

Нет, в «Сбербанк-Домклик» вы можете купить кредит, чтобы купить квартиру первичного или вторичного рынка. Второй должен быть сделан из кирпича или монолита, срок службы не должен превышать 60 лет, а панельного дома - не более 50 лет.

Вы также можете сэкономить на земельном участке и построить там дом. Кроме того, вы можете купить земельный участок с вашим законченным домом. В этом случае земельный участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или индивидуальное жилищное строительство.

№ 3 Я не хочу ждать три года, чтобы получить ипотеку. Что мне делать?

Если вы не хотите экономить на ипотеке годами, банк может дать вам промежуточные кредиты. Основным требованием в этом случае является то, что вы должны иметь 50% от стоимости квартиры. Вы открываете депозит на эту сумму, и вместо этого банк выдает вам кредит под 7–8,5% годовых с дальнейшим понижением.

Банк начисляет 2% годовых на депозит в течение трех лет и добавляет 20% ежегодный правительственный бонус. В течение трех лет вкладчик должен будет выплатить банку не процент в размере 50% от суммы, которая была недостаточна для покупки квартиры, а процент от депозита банка в размере 100%.

В конце периода накопления вы можете перейти от промежуточного займа к ипотечному займу от 3,5% до 5%. Деньги на депозите идут на погашение основного долга.

Кредит предоставляется максимум на 25 лет. Стоимость жилья, приобретаемого по кредиту, не должна превышать 90 миллионов рублей.

№ 4 Как получить ипотеку с самыми низкими процентными ставками? Что такое рейтинг?

Индекс оценки (СП) является показателем финансовой дисциплины инвестора. Вкладчики с самыми высокими ставками выиграют. Чем выше значение, тем ниже процент.

На его объем влияет количество ежемесячных инвестиций. Если у вас нет времени, вы можете заплатить вдвое больше в следующем месяце и не потерять свой счет BC.

В течение трех лет ЧР (16) и сбережения находятся на низком уровне, кредит под 5%. Если в течение четырех лет СП достигло 20 лет без депозита, ставка будет снижена до 4,8%.

Если вы сохранили половину своей квартиры менее чем за три года, а ваша оценка достигает минимума (16), с вас не будет списано 5% от суммы вашего долга, поскольку вы не сохранили свой депозит в течение требуемого периода. В этом случае вам придется подождать или получить временный кредит.

№ 5 Сколько я должен вносить каждый месяц?

Например, если цена ипотеки, которую вы хотите купить, составляет 10 миллионов, это согласованная сумма депозита. Около трех тысяч рублей в месяц требуется для сбора 50% из них в течение трех лет. В этом случае рейтинг вырастет, и через три года он достигнет 16. Соответственно, вы можете получить необходимые 5 миллионов рублей по ставке 5% годовых.

Если вы зарабатываете меньше денег, вы должны продолжать экономить. В то же время, ставка оценки увеличивается, что дает шанс снизить проценты по кредиту.


Прочитайте русскую версию статьи: Ипотека от Сбербанк-Домклик как купить, купить квартал?


№ 6 Могу ли я купить квартиру с 20% первоначального взноса?

Если у вас есть 20% вашей квартиры, ваш банк может выдать вам ипотечный кредит заранее. В этом случае вам необходимо будет одновременно выплачивать проценты по кредиту и увеличивать первоначальный взнос до 50% за ипотечный кредит. Только программа «Домклик» и программа «Собственный дом» Банка позволяют получить предварительный кредит.

Условия получения кредита по государственной программе « Домклик» :
  • Ставка по кредиту - от 5% годовых;
  • Стоимость квартиры не должна превышать 45 миллионов.
  • Срок кредита - до 8 лет.

Вся информация об объектах программы «Домклик» доступна на сайте.

Условия кредитования по программе " Сбербанк-Домклик " " Мой дом " :

  • Кредитная ставка - 7% годовых (при условии дальнейшего снижения до 5%);
  • Стоимость квартиры не должна превышать 45 миллионов;
  • Срок кредита - до 8 лет;
  • Есть возможность купить квартиру, пока она находится в стадии строительства.

Банк также предоставляет льготное кредитование военным, сотрудникам специальных государственных учреждений и молодежи г. Москвы. Их условия изложены здесь.

№ 7 Что делать, если моя кредитная история не хорошая?

При этом вы можете получить ипотечный кредит в банке только в том случае, если задолженность по кредитам в других банках составляет не более 100 000, а срок погашения не более 90 дней. Чтобы получить кредит от «Сбербанк-Домклик», вам необходимо будет погасить кредит в других банках.

Если вы должны более 100 000 в других банках и срок погашения кредита превышает 90 дней, вы можете получить кредит в «Сбербанк-Домклик» только после закрытия кредита через 3 месяца.

Также возможно рефинансировать кредит, полученный в других банках. Однако для этого вам необходимо получить до 50% от оставшейся суммы задолженности в другом банке.

№ 8 Какова награда за сохранение денег, и что будет с ней, если вы отклоните депозит и закроете депозит?

Когда вы собираете 50% от стоимости квартиры, вы увеличиваете оценку, и ваш банк получает 2%, а также 20% правительственный бонус. Вознаграждение зачисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (1 МРП = 2525 рублей в 2019 году). Даже если вы собрали более 200 МРП в год, вы будете получать оплату только по этому показателю.

Если вы закрываете депозит на срок менее трех лет, начисленные проценты будут возвращены только вам. У вас будет 2% на банке.

Если вы закроете депозит в течение 3 месяцев с момента открытия, с вас будет взята комиссия в размере 1% от суммы. Если срок вклада более 30 дней, вычитается всего 5 тысяч рублей.

№ 9 Что если я хочу продать свой банковский счет?

Депозит может быть продан (переведен) или приобретен. Банк допускает единовременную продажу депозитов сроком более одного года.

Это лучше для тех, кто хочет погасить свои сбережения рано. Часто продавцы имеют более высокие СП и, следовательно, более длительные сроки депозита. Покупателям депозитов, скорее всего, придется ждать и платить годами, а также получать ипотечный кредит под 5% годовых. Только участники государственной программы не могут участвовать в онлайн-покупке.

Для продажи счета необходимо разместить объявление со стартовой ценой в интернет-банке «Сбербанк-Домклик». Он не должен превышать 20% от общей экономии. Шаг повышения цены составляет 20 тысяч рублей. Продавец может предложить только до 100% от максимальной собранной суммы. Система выберет кандидата, который предлагает больше всего денег. В остальном гарантированные взносы возвращаются.

№ 10 Можно ли собраться с другими членами семьи?

Для более высокой доходности депозит может быть открыт не только вашему супругу, но и всем членам семьи и близким родственникам. В этом случае государственные пособия начисляются не только на один депозит, но и на несколько, и, соответственно, появляется возможность быстро и дешево сэкономить на жилье. Этот метод называется «Семейный пакет».

Накопив 50% суммы, государство может получить ипотечный кредит под более низкую процентную ставку путем объединения начисленных депозитов.

Депозит также может быть открыт для несовершеннолетних. Их также можно сочетать с депозитами для взрослых. Однако это не простая процедура. Вам необходимо получить разрешение от хранителя, чтобы вернуть деньги и внести депозит.

№ 11 Что происходит с безумными или заключенными в тюрьму вкладчиками? Есть ли риск потерять деньги на депозите?

Если вкладчик умирает, через 6 месяцев его вклады будут делиться между их родственниками в соответствии с правилами наследования.

Депозит останется открытым, если вкладчик потерял сознание, оказался в тюрьме или столкнулся с непредвиденными обстоятельствами. Нотариальное заверение позволяет вам продолжать пожертвовать деньги близкому родственнику, другу, коллеге.

Если у вас есть задолженность перед другими банками, банк-кредитор может потребовать, чтобы вы погасили кредит со своего сберегательного счета без вашего разрешения.

При этом Сбербанк-Домклик должен выполнить это требование в соответствии с Гражданским кодексом и Законом «О платежах и платежных системах».

автор.Алексей Миранчук

текст составлен Мариной Белых