Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Рефинансирование ипотеки.

Помощь в оформлении.

Ипотека – очень выгодный вид сделки для банковской организации. Именно поэтому банки пытаются привлечь как можно больше людей для заключения ипотечных договоров. Ипотека – долгосрочный кредит, а значит, ни один заемщик не уверен на 100%, что когда-нибудь у него не возникнет проблем с выплатами. Банковские организации на случай возникновения трудностей с возвращением долга по договору ипотеки предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. 

Способы рефинансирования по ипотеке.

Есть несколько способов рефинансирования. Некоторые обращаются в банк за такой услугой только с целью понизить процентную ставку, так как при оформлении кредита не было возможности искать ипотеку с самыми выгодными условиями. Также при помощи рефинансирования есть вероятность увеличения срока, на который выдан кредит. Общая суммы кредита остается прежней, переплата немного вырастет, а ежемесячный платеж может уменьшиться ощутимо. 

Есть смысл в рефинансировании, когда займ был оформлен не в российских рублях, а отечественная валюта стремительно слабеет, вызывая увеличения курса иностранной. Таким образом, цена недвижимости может вырасти в несколько раз. 

Рефинансирование предлагается почти во всех банках. Например, АбсолютБанк предлагает клиентам после рефинансирования ставку 12,75% годовых. Этот процент может оказаться больше в зависимости от каждого конкретного случая и от наличия страховки. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 55 лет, необходимо иметь постоянную прописку и паспорт гражданина Российской Федерации. Трудовой стаж должен составлять не меньше года.

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении

АльфаБанк готов предоставить возможность рефинансирования только при условии, что сумма, необходимая заемщику составляет от 2,5 млн до 60 млн. руб. Годовая процентная ставка составит около 13%, срок кредита: от 5 до 25 лет. Если заемщик является участником зарплатного проекта, то ставка будет еще ниже. Такие процентные ставки доступны только тем клиентам, которые согласны оформить страховку. Если клиент отказывается, то ставка будет выше примерно на 3%. 

Возможность получить рефинансирование по ипотеке в Сбербанке имеют клиенты, чей возраст от 21 до 75 лет. Требования к заемщику классические: гражданство Российской Федерации, постоянное трудоустройство, наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог. Минимальная годовая процентная ставка: 13,75%, срок кредитования при этом – 10 лет. Если займ необходим на более длительный срок, то и ставка будет выше.

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения задолженности по прошлому кредиту или нескольким кредитам одного или разных банков. Этот кредит является целевым (для погашения остатка долга), но обычно сумма его может превысить сумму обязательств, а полученную разницу заемщик тратит на потребительские цели.

Снижение кредитной нагрузки

В 2015-2016гг уровень процентной ставки по потребительским кредитам находился в диапазоне 20-25% годовых из-за высоких значений ключевой ставки Банка России. За прошедшие годы уровень ставок значительно снизился, и сегодня можно оформить потребительский кредит под гораздо более низкую ставку и на привлекательных условиях. Многие банки ведут борьбу за клиентов и величину кредитного портфеля и предлагают заемщикам различные программы рефинансирования, ведь в сумму вновь выдаваемого кредита можно включить все предыдущие обязательства. Для заемщика это снижает нагрузку на кошелек (экономия на ежемесячном платеже за счет снижения процентной ставки). Для банка это новые клиенты, ранее проверенные партнерами. Своевременное рефинансирование кредита еще и уберегает заемщика от отрицательных сведений в бюро кредитных историй, поскольку снижается риск невозврата (сумма платежа становится более комфортной). 

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении

Выгода для банка

Банки активно борются за каждого клиента, у которого есть кредитные обязательства, особенно перед другими банками – так они переманивают клиентов более низкими процентными ставками или дополнительными бонусами и акциями. Кроме того, рефинансирование дает возможность одновременно увеличить срок кредита, а значит увеличить прибыльность сделки для банка-кредитора. Зачастую можно встретить предложения о рефинансировании от того же банка, где заключен первоначальный кредит, поскольку выгоднее получить меньшую прибыль с большей вероятностью, чем потом взыскивать задолженность с заемщика и находить компромиссы по оплате дорогого кредита. 

Когда стоит подумать о рефинансировании

В первую очередь, задуматься о рефинансировании нужно, если процентная ставка по договору является выше среднерыночной. Для начала можно обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентной ставки или подать заявку на новый кредит. Это удобно, поскольку не нужно собирать пакет документов заново (вся информация у банка уже есть) и долго ждать решения. 

В случае отказа от своего банка, пора заниматься поиском финансовой организации, которая предлагает программы рефинансирования и готова перекредитовать по более низким ставкам, и подавать заявки. 

Во-вторых, перекредитование будет выгодно заемщикам, у которых есть несколько непогашенных кредитов в нескольких банков. Перевод всех долгов в один банк поможет сэкономить не только на платежах, но и на дополнительных расходах на ведение счетов, комиссиях, онлайн-банках и т.д. Да и платить один кредит в один день удобнее, чем держать в голове информацию обо всех датах и суммах платежей.

В-третьих, рефинансирование выгодно при сложностях с выплатой долга. Многие банки предлагают программу рефинансирования с увеличением срока, что также поможет снизить кредитную нагрузку человека.

Для начала предлагаем разобраться с понятием рефинансирование. Рефинансирование ипотеки — это инструмент по снижению долговых обязательств на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении
Актуальность именно услуг ипотечных займов для приобретения жилья за последнее время набирает обороты. При этом с каждым годом наблюдается приятная динамика снижения ставок по ипотечным кредитам. Банк ВТБ занимает одну из лидирующих позиций в банковской сфере России, своим клиентам предоставляет возможность выгодно перекредитоваться по более сниженной ставке.

Наиболее выгодно оформлять рефинансирование лицам, у кого по договору предусмотрен дифференцированный платеж, так как большая часть процентов выплачивается в конце периода ипотеки. Аннуитетный платеж предусматривает выплату процентов в начале периода  ипотеки, поэтому может быть в таком случае не выгодным рефинансирование, если 50% срока прошло на который была оформлена ипотека. Более подробно можно рассчитать выгоду по средствам калькулятора ВТБ, увидеть преимущества между новыми условиями и действующими.


Что же нужно для подачи заявки на рефинансирование  ипотеки в банке ВТБ?

Во-первых, рефинансирование доступно только для физических лиц, а также в российских рублях.

Во-вторых, не более 30 млн.рублей сумма договора и период  ипотеки  до 30 лет, возможна подача заявки по двум документам, не более чем на 20 лет. 

В-третьих, сумма ипотечного договора не более 80% от цены недвижимого имущества, а также 50% по двум документам.


В-четвертых, те самые стандартные требования к любому кредиту. А именно:

1. возрастные ограничения от 21 до 65 лет и постоянная регистрация в России, соответственно паспорт РФ; 

2. от одного года общий стаж, что подтверждается заверенной копией трудовой книжки работодателем; 

3. Также необходимо предоставить справку о доходах (2НДФЛ);

4. Копия СНИЛС;

5. Копия кредитного договора стороннего банка и график платежей;

6. Оригинал справки о текущей задолженности;

7. Оригинал справки о качестве кредитной истории от первичного кредитора;

8. Оригинал выписки по ипотечному счету/история операций по счету от первичного кредитора.


Заявка оформляется лично в офисе банка ВТБ, далее в течение нескольких дней поступает звонок для уточнения данных из анкеты. В среднем срок рассмотрения заявки 3-5 рабочих дня.

По итогам рассмотрения заявки приходит смс и поступает звонок от персонального менеджера банка ВТБ с ответом. Одобренная заявка актуальна в течение 122 дней (4 месяца).
Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении

Какие документы потребуются для оформления рефинансирования в банке ВТБ?

Помимо тех документов, которые были предоставлены ранее необходимо также подготовить:

1. Копия Свидетельство о государственной регистрации права собственности, выданное до 15.07.16 или выписка из ЕГРН;

2. Копия договор купли-продажи на недвижимость или другие;

3. Копия технический паспорт или кадастровый;

4. Оригинал выписка из лицевого счета жилого имущества;

5. Оригинал справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;

6. Отчет об оценке недвижимого имущества (только аккредитованные оценочные компании, перечень уточнить у менеджера банка).


Для заключения договора также потребуется полис страхования недвижимого имущества.

Есть два варианта страхования: полный пакет и обязательный риск.

Полный пакет включает три риски, при этом ставка не меняется:

1. Риск утраты жизни и трудоспособности Заемщика;

2. Риск утраты и повреждения объекта недвижимости, передаваемого в залог (ипотеку) по получаемому кредиту;

3. Риск прекращения и ограничения права собственности на объект недвижимости.

4. Обязательный риск подразумевают только страхование от утраты и повреждения недвижимости, при этом ставка может поменяться.

При этом если у Заемщика уже имеется полис страхования в компании-партнере ВТБ на момент рефинансирования, то его можно переоформить.


Главной выгодой процедуры рефинансирования является снижение долга по  ипотеки , что может освободить некоторые средства из семейного бюджета.

На сегодняшний день ипотека является главным инструментом для покупки недвижимости в нашей стране. Ипотечный кредит - долгосрочный кредит, так как его оформление осуществляется на очень продолжительное время. 

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении


Выдача  ипотеки  в России на сегодняшний день, как правило, осуществляется исключительно в российских рублях. Однако стоит отметить, что до недавнего времени банковские учреждения проводили выдачи этого вида кредитования и в иностранной валюте. В основном, это были доллары и евро.

Как показывает статистика до 2008 года оформление жилищного кредита в валюте было очень распространено. Данный фактор был оправдан тем, что на изменении курса валют клиенты могли сэкономить довольно большую сумму средств. Однако валютное кредитование подразумевало под собой большие риски. С приходом кризиса данный вид кредитования был приостановлен.


На сегодняшний день в нашей стране есть довольной большой процент населения, которые оформили ипотечный кредит в валюте. Стоит подчеркнуть, что большинство клиентов, которые оформили ипотеку в валюте в настоящее время находятся на просрочке. Это связано с резким увеличением курса доллара и евро.

Выходом для заемщиков, оформивших валютную ипотеку, может служить рефинансирование валютной ипотеки. Которое предполагает выдачу нового  ипотеки  для погашения старого. Сам процесс оформления рефинансирования валютной ипотеки аналогичен стандартной ипотечной сделке, за исключением того, что после выдачи кредита денежные средства конвертируются для погашения суммы в валюте.

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении


Важно отметить, что при осуществлении такой сделки клиенту необходимо предоставить документы, которые использовались при оформлении первоначального кредита. А также обязательно осуществить страхование закладываемого имущества. Кроме того, при оформлении рефинансирования государство идет на помощь заемщикам. Например, предоставляется скидка в размере 600 тысяч рублей за счет государства, то есть субсидия.

Рефинансирование валютной ипотеки может осуществляться как по курсу коммерческого банка, в котором осуществляется оформление документов, так и по курсу Центрального Банка.

Данный вид кредита может быть оформлен лишь для тех заемщиков, которые идут на контакт с кредитным учреждением. Поскольку, как показывает практика, не малый процент заемщиков склонны скрываться от банка. 


В случае если клиенту будет отказано в рефинансирование валютной ипотеки, он всегда может обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации кредита. Данный продукт подразумевает индивидуальное рассмотрение кредита, по которому клиент больше не может осуществлять оплату.


Таким образом, рефинансирование валютной ипотеки является важным инструментом для клиентов, которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за увеличения курса валют и для которых погашение выплат по ипотеке стало невозможным.

Быстрым  способом рефинансировать ипотеку  вам  помогут ипотечные брокеры компании Татмегадом. Туи работают  самые  лучшие ипотечные брокеры России. Звоните или  задавайте свои вопросы на сайте .

Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении