Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Получить ипотеку - этапы .

Для начала нужно определиться какие  необходимы документы для получения ипотеки:

 Обязательные документы

 заявление-анкету на оформление кредита;

  • паспорт
  • заверенную копию трудовой книжки
  • трудовой договор
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.)
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

 

Если вы уже выбрали объект недвижимости, который хотите приобрести, то вам также потребуется предоставить кредитору:

      Документы на объект недвижимости;

  • экспликацию -схему помещения
  • характеристику жилого помещения
  • отчёт о стоимости недвижимости
  • паспорт продавца недвижимости
  • выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений
  • при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи.

 

Не обязательные документы , при наличии 

 

К числу таких документов можно отнести:

        военный билет

  • водительское удостоверение
  • документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат)
  • свидетельство о браке/расторжении брака
  • брачный контракт
  • свидетельство о рождении детей.

 

Сюда же можно включить документы, подтверждающие дополнительный ваш доход, например, справку о  том  что у вас имеются свои  вклады ,которые хранятся в банке .

После  чего необходимо  посмотреть  вашу  кредитную  историю , сделать запрос  можете на сайте НБКИ. Первый  отчет предоставляется  бесплатно .

 Список банков куда можете подать и получить  ипотеку:

Банк Объем выданных ипотечных кредитов, млн руб. Количество выданных ипотечных кредитов, штук Прирост объема выданных кредитов по отношению к 2017 году, %
1 Сбербанк 1 082 413 629 676 51
2 ВТБ 24 376 736 179 389 28
3 Газпромбанк 79 808 35 282 67
4 Россельхозбанк 73 323 42 897 12
5 Райффайзенбанк 59 200 22 590 60
6 Дельтакредит 58 564 23 294 30
         
7 Абсолют Банк 27 253 11 859 28
8 Уралсиб 27 076 12 812 346
 9  Ак баркс банк       

 ипотека банкиипотека банки

Приобретение собственного жилья является одним из очень значимых решений, которое человек принимает в своей жизни. С появлением ипотеки в нашей стране возможность осуществить покупку жилья стало намного доступнее. Ниже приведем несколько этапов, которые помогут получить ипотеку в банке.

Этап 1 — начать легко

Наличие собственного жилья дает ряд преимуществ. Ведь теперь можно жить отдельно и ни от кого не зависеть. Теперь можно приглашать друзей в любое время, обставлять комнаты и делать ремонт по своему вкусу, а также прописывать родственников, или вовсе завещать квартиру кому хотите.

Раннее приобретение жилья следует рассматривать как грамотную экономию денег. Любая валюта, как отечественная, так и иностранная может опускаться по курсу, а драгоценные металлы не редко теряют свою стоимость в то время, как цены на недвижимость постоянно растут. Через 10 лет приобретенная квартира будет стоить намного больше, чем сейчас. Таким образом, вам придется переплатить большие суммы, если вы отложите и будете покупать за наличные, или воспользуетесь той же ипотекой через 10, или 20 лет. Выплачивая ипотеку, заемщик обеспечивает себе положительную кредитную историю и в будущем банки будут рады такому клиенту. Оплата процентов может быть вычтена из налоговой базы дохода.

В то же время покупка собственной квартиры является большой ответственностью, которая будет приносить дополнительные расходы. Ведь любое жилье нужно поддерживать в пригодном состоянии для жилья, оплачивать ремонт и коммунальные услуги. Для новой квартиры нужна мебель, бытовые приборы и сантехника, которые стоят немалых денег.

По ипотечному кредиту на протяжении целого десятилетия необходимо вовремя производить платежи, иначе будет риск потерять приобретенную недвижимость. Поэтому решив оформить ипотеку, нужно сперва оценить свои финансовые возможности.

Каким образом это можно сделать? Для начала нужно задуматься о том, какого типа жилье вы собираетесь приобрести. Какое именно из всего предложения в вашем городе идеально подходит для вас и вашей семьи в будущем.

Являетесь ли вы убежденным холостяком и вам хватит однокомнатной квартиры, или скоро вы вступите в брак и планируете детей? А может быть вовсе, вы устали от города и хотите жить в экологически чистом месте за городом, в собственном доме?

После того, как определились с типом желаемого жилья, нужно спрогнозировать все расходы и доходы на ближайшие годы. Такая операция избавит от переживаний и экономии семейного бюджета, ведь вы будете четно знать, что и когда вы сможете себе позволить. Лишь нужно составить подробный семейный бюджет и желательно показать его кредитору, ведь это повысит к вам доверие.
ипотека получитьипотека получить
ВЫ не сможете получить ипотеку, если ежемесячные выплаты превысят ваш 50% ежемесячный доход. Но у тех, кто состоит в браке, учитывается весь семейный бюджет.

Для чего нужно прибегать к услугам брокера?

Брокер в таких случаях помогает понять все тонкости покупки недвижимости в ипотеку, а также определяет точный и оптимальный именно для вашего случая размер кредита.

Этап 2 — сбор всех необходимых документов

Чем больше документов и справок вы соберете, тем лучше. Придерживаясь данного правила можно увеличить шансы получить одобрение от банка.

Но помимо этого существует список документов, без которых нельзя обойтись. Сюда входит Паспорт гражданина России. Если же вы им не являетесь, то вам понадобятся:— заверенный нотариально перевод паспорта гражданина страны, которой вы являетесь;— копия визы и вида на жительство в России;— разрешение на работу.

Справка о доходах

Это второй по важности документ после паспорта, который нужен чтобы убедить банк в платежеспособности клиента.

Самой действенной является справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая выдается за пару минут в бухгалтерии организации, где вы работаете.

Те, кто получают основной доход по неофициальной форме должны будут предоставить справку на бланке компании с печатью организации, предварительно заверив подписями генерального директора и главного бухгалтера. Обратите внимание, что такие справки хранятся отдельно от других документов заемщика и имеют ограниченный доступ. Поэтому, не стоит бояться, что о вашем неофициальном доходе станет кому-то известно. Если такой вариант не подходит, то можно попросить своего руководителя устно подтвердить ваш доход и возможно банку этого будет достаточно.
получить ипотекуполучить ипотеку
Трудовая книжка

Те записи, что демонстрируют карьерный рост поднимают авторитет будущего заемщика в глазах банка. По трудовой книжке банк многое может понять о заемщике и его кредитоспособности. Частые смены работы не внушают доверия, также как и резкий карьерный подъем из чернорабочего в генеральные директора.

Документы о законченном образовании

Дипломы, сертификаты и другие документы о имеющимся образовании ,позволяют аналитикам из банка оценить возможности вашего карьерного роста, как и шансы на получение высокооплачиваемой работы в будущем. Такие документы не являются обязательными, но их наличие играет важную роль при оценке максимальной суммы ипотечного кредита.

Водительское удостоверение и военный билет

Предоставление данных документов поможет избавиться от необходимости предоставлять справки от психолога и нарколога. Также, водительские права поднимают мнение о кредитоспособности клиента. Если вы владелец собственного автомобиля, то банк считает, что вы неплохо зарабатываете, чтобы его приобрести и содержать.

Также, умение водить автомобиль в некоторых сферах значительно поднимает значимость сотрудника. Наличие военного билета гарантирует, что заемщик не будет призван на службу, что избавит банк от лишних рисков.

Трудовой договор

Даже если у будущего заемщика имеется трудовая книжка, все равно рекомендуется предоставить банку трудовой договор. Особенно это касается тех, у кого имеются проектные договора с работодателями. Не стоит бояться, что банк откажет в ипотеке, лишь потому что срок трудового договора истекает через пару лет — наоборот, банк будет уверен, что на это время у вас будет работа. Также, большим плюсом будут все премии и бонусы, указанные в трудовом договоре.
получить ипотекуполучить ипотеку
Собственность

Если у будущего заемщика имеются какие-либо счета в банках, автомобиль, движимая, или недвижимая собственность, то обязательно нужно оповестить банк о их наличии. Ведь все любят успешных людей, а банки особенно! Сюда же стоит отнести документы обо всех выплаченных ранее кредитах, так как это поднимет ваш авторитет в глазах банка.

Этап 3 — банк принимает решение

Цель достигнута — банк принимает одобрительное решение по вашей заявке на получение ипотечного кредита. Но не стоит торопиться.

На практике одобренный кредит не всегда означает, что можно теперь идти и покупать любую квартиру. Рассматриваемая недвижимость должна полностью соответствовать банковским требованиям, который тот предъявляет к объекту для залога. И перед тем, как договор будет заключен, банковские служащие должны осмотреть квартиру и убедится в том, что она подходит.

получить ипотеку в получить ипотеку в
Само решение о выдаче кредита действительно в течении трех месяцев. Но даже если вы не успели найти подходящее жилье, вам не придется снова оформлять кредит! Банк попросит пройти вас ускоренную процедуру переодобрения.

Для этого нужно всего два документа:— подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ;— заверенная копия трудовой книжки. Для банка данные документы необходимы, чтобы убедится, что за прошедшее время благосостояние заемщика осталось неизменным, или не ухудшилось.

Этап 4 — заключение сделкиЗаключительный этап сделки наступает, когда заемщик становится официальным владельцем приобретенной жилплощади, то есть — после того, как продавец недвижимости получит за нее деньги.

В большинстве случаев расчет с продавцами происходит наличными средствами с помощью сейфовых банковских ячеек от банка, предоставившего ипотеку. Передача денежных средств происходит в присутствии продавца и банковского сотрудника. Деньги передаются после подписания договора в банке. В сейфовую ячейку кладется сумма первоначального взноса и кредитные средства, что выдал банк.

Для получения средств продавцу жилья нужно явится в банк со следующими документами:— выписка из реестра регистрационной службы, которая подтверждает, что покупатель квартиры получил на нее права собственности;— договор купли-продажи, прошедший регистрацию.

Помимо наличного расчета сделку можно провести и безналичным способом с помощью аккредитива.

Аккредитив — это способ расчета в безналичном порядке, когда деньги поступают со счета покупателя на счет продавца при выполнении продавцом условий сделки.

Участники сделки

При заключении таких сделок помимо банка, покупателя и продавца в организации сделки и подготовки нужных бумаг участвуют и другие стороны.
получить ипотеку в получить ипотеку в

Оценочная компания

Любой банк обслуживается несколькими независимыми оценочными компаниями, которые имеют свою специализацию. Их главной задачей является определение рыночной стоимости объекта залога.

Это необходимо:— чтобы сумма кредита с процентами за год пользования не превышала стоимости заложенной квартиры;—, так как одобрение кредита является большим риском для банка, нужна уверенность в том, что в случае неспособности заемщика оплачивать ипотечный кредит, продажа взятой в залог недвижимости позволит возместить выданную сумму и все расходы по обслуживанию кредита.

получить ипотекуполучить ипотеку

Механизм ипотечного кредитования 

Функционирование ипотечного рынка занимает важное место в финансовой системе страны, но как любой механизм инвестирования, рассчитанный на длительный период времени, он сталкивается с главной проблемой - отсутствием достаточного количества финансовых ресурсов у населения, и как следствие, в экономике и банковской системе. Таким образом, банковские учреждения страдают от недостатка относительно свободных финансовых ресурсов, а поэтому имеют ограниченные возможности в предоставлении долгосрочных ипотечных кредитов. Нежелание банков вступать в отношения ипотеки связано также с отсутствием прочной законодательной базы, которая могла бы в полной мере регулировать сферу ипотечных отношений. Такая ситуация характерна для нестабильной экономики, когда с одной стороны населения и юридические лица недостаточно доверяют коммерческим банкам, а с другой стороны банки, из-за трудно прогнозируемой ситуации в экономике, не желают вступать в отношения долгосрочной ипотеки. 

получить ипотеку
получить ипотеку

Современная модель отечественного рынка ипотеки характеризуется следующими факторами: 

1. Преимущественно депозитной моделью финансирования.

2. Доминированием универсальных банков.

3. Отсутствием специализированных институтов ипотечного рынка, гарантийных фондов ипотечного страхования.

Процесс формирования ипотечной инфраструктуры активизировался в 2006-2007 годах, но после мирового финансового кризиса этот процесс заметно затормозил, из-за ряда причин, а именно: 

1. Недостаток ликвидности у банков, из-за чего большинство из них вовсе не кредитует.

2. Снижение спроса среди клиентов в связи с жестокими условиями при оформлении кредита.

3. Увеличение первого взноса до уровня не менее 50% стоимости жилья, которое приобретается в кредит и ухудшение финансового состояния заемщиков.

С целью обеспечения доступа заемщиков к финансовым ресурсам на рынке ипотечного капитала необходимо провести ряд различных мероприятий по снижению размера банковских процентных ставок. Эти мероприятия осуществляются на основе экономического и административного подходов. Экономический подход заключается в уменьшении базовой ставки кредитных учреждений, снижении затрат на обслуживание кредита и снижении премий за риски, создании конкуренции среди кредитных учреждений, в том числе ипотечных. 

получить ипотекуполучить ипотеку

Для развития ипотечного кредитования в условиях выхода из кризиса считаем целесообразным ввести такие мероприятия:

1. Ввести одинаковый механизм налогообложения средств, которые вкладывают в ценные бумаги и банковские депозиты.

2. Максимально упростить процедуру выдачи кредитов, но при хранении оптимального уровня кредитного риска.

3. Обеспечить формирование банками повышенных резервов.

4. Осуществить мероприятия по восстановлению доверия у населения к рынку жилья и формирования спроса в этой сфере.

5. Снизить процентные ставки по ипотечным кредитам.

При стабильной финансовой, экономической и политической ситуации, а также эффективном законодательстве, предоставление долгосрочных кредитов приведет к улучшению экономического, социального и психологического положения в государстве. Население должно иметь возможность приобретения личного жилья и решение вопросов о создании семьи, а банковские учреждения имеют возможность получать стабильные и долгосрочные доходы, а также предоставлять различные сопутствующие услуги, связанные с ипотечным кредитованием, что также приведет к увеличению активов банка. Основное условие эффективного развития ипотеки - минимизировать риски кредиторов при предоставлении кредитов под залог недвижимости и сделать кредиты доступными и безопасными для заемщиков.

получить ипотекуполучить ипотеку

Первоначальный взнос по ипотеке . С чего начать ?

В последнее время все больше новообразованных семей задумываются о приобретении собственной квартиры. И это неудивительно, ведь с огромным выбором ипотечных программ приобретение недвижимости стало реальным для многих людей даже с невысоким достатком. Можно подобрать себе ипотечную программу с комфортным ежемесячным платежом и с достаточным сроком выплаты, но для всех предложений банков одинаково требование первоначального взноса. Даже если ипотеку можно получить при минимальном взносе, от первого платежа будут зависеть шансы на одобрение, срок выплаты и сумма итоговой переплаты. Поэтому приходится искать способы накопить достаточно денег. 

На самом деле, семья со средним достатком может накопить порядка 500 000 рублей за сравнительно недолгий срок при следовании некоторым рекомендациям.

Постановка цели

Важно сразу решить, какую сумму требуется накопить. От этого будет зависеть и план по накоплению средств. Не стоит брать сумму “с потолка”: она будет зависеть от ориентировочной стоимости желаемой квартиры, требований банка, доходов семьи. Лучше всего исходить из соображений, что первая выплата составит порядка 15% от стоимости жилья, в идеале - 20-25%. 

Также надо учесть влияние внешних факторов. Так, нелишним будет предусмотреть инфляцию, то есть возможное повышение цен на недвижимость. Непосредственно к моменту оформления ипотеки и покупки квартиры придется платить за подготовку документации, услуги риэлтора, и т. д., эти затраты тоже рекомендуется добавить к планируемой сумме накоплений.

Следующий шаг - определение сроков. К этому параметру надо отнестись реалистично, ведь накопить очень большую сумму при низком доходе просто не получится. Ежемесячные накопления не должны быть обременяющими, поэтому стоит учесть постоянные расходы, которые нельзя сократить, непредвиденные траты, регулярность выплат зарплаты. На основании всех расчетов можно составить план накоплений. Можно откладывать деньги равными частями каждый месяц или каждую неделю, можно предусмотреть сохранение премий и отпускных, и т. д.
получить ипотекуполучить ипотеку
Сокращение затрат и увеличение доходов

Самый действенный способ быстрее накопить нужную сумму - конечно, сокращение расходов. Это обычно не так просто, но при грамотном подходе можно освобождать значительную сумму каждый месяц. Первым шагом должно стать определение основных и второстепенных затрат. Чаще всего экономить получается именно на мелких расходах на кофе, утреннюю газету, аксессуарах, безделушек в супермаркетах, тогда как некоторые расходы, например, коммунальные платежи, сократить труднее. Если есть возможность, рекомендуется отказаться от общественного транспорта. Также, если ходить в магазин со списком покупок, будет намного легче не купить чего-то лишнего; пополнять запасы заранее на скидках - тоже верное решение.

Экономить стоит так, чтобы жизнь оставалась комфортной, к тому же, параллельно можно задуматься о подработке. К примеру, заниматься копирайтингом, программированием, зарабатывать на хобби и выполнять заказы дома, и пр. Можно больше времени уделять постоянной работе, но, опять-таки, не в ущерб себе и семье.

Как сохранять накопленное

В первую очередь, нужно воздерживаться от внезапных трат, поскольку увеличение состояния провоцирует на крупные покупки. Может появиться желание приобрести автомобиль, или поменять бытовую технику на более новые модели, но это только помешает изначальной цели - накоплению первого взноса. Некоторые люди, наоборот, хотят накопить еще больше, и в итоге вкладывают деньги в финансовые проекты, торгуют на фондовых рынках и т. д. Делать этого также не стоит, потому что слишком велики риски остаться ни с чем.

Удобнее всего открыть вклад или накопительный счет в банке с возможностью пополнения, так деньги будут в безопасности, к тому же, многие банки предлагают хорошие проценты при большой сумме вклада.

Если ответственно подойти к процессу накоплений, собрать нужную сумму за относительно короткий срок не составит труда. Главное - следовать простым советам и привыкнуть к самодисциплине.

На какой срок выгоднее взять ипотеку ?

Для большинства людей единственный способ обзавестись собственным жильем в короткие сроки – взять ипотечные займы. Большая часть этих людей стараются рассчитаться с займом как можно быстрее, ведь не всякий пожелает платить банку определенную сумму денег на протяжении не одного десятка лет.

Однако, такое решение не всегда целесообразно. Брать ипотечный кредит на относительно небольшие сроки не всегда является разумно. В первую очередь, необходимо определиться с золотой серединой, чтобы избежать всевозможных рисков и угроз от высокой переплаты. 

Краткосрочная ипотека

Заемщик, который оформляет кредит на короткий срок, оперирует возможностью переплатить как можно меньше. Ведь, чем дольше срок кредита, тем ставка будет становиться выше. К примеру, если оформить ипотеку на 25 лет, то ставка явно будет выше, чем при оформлении займа на срок 15 лет. Однако, следует понимать, что разница эта не будет достигать и 1%.

И все же, даже увеличение ставки на 1% позволит банку получать от заемщика внушительные суммы, но эта переплата оправдывает себя в плане избегания рисков, которые могут возникнуть при краткосрочном кредите, где ежемесячные платежи могут достигать весьма кругленькой суммы.

Если кредитор поставит под сомнение способность заемщика выплачивать такие суммы, то, скорее всего, он откажет в кредите. Но если величина выплат будет менее половины бюджета заемщика, кредит все-таки может быть выдан. Однако, любое отрицательное изменение финансового положения заемщика может способствовать просрочкам по кредиту, которые чреваты различными штрафами.
получить ипотекуполучить ипотеку
Долгосрочная ипотека

Максимально возможный срок ипотечного займа составляет 30 лет. За такой срок переплата может достигать таких сумм, которые позволили бы заемщику приобрести такую же квартиру, и возможно даже не одну. Также процентная ставка будет высока, ведь риск того, что заемщик не сможет погасить кредит за последующий год, растет. Да и квартира, взятая в ипотеку, стареет на протяжении всего этого срока.

Но следует учитывать и то, что ежемесячные выплаты при таком сроке окажутся максимально комфортные для заемщика, и он сможет свободно погашать кредит даже имея финансовые трудности, что позволит избежать штрафов за просрочку платежей.

Ипотека с минимальными рисками

Большинство людей тревожит один и тот же вопрос – на какой срок лучшего всего брать ипотеку, чтобы максимально уменьшить риски?

Большинство кредиторов предлагают своим заемщикам брать кредит на срок не менее 15 лет. При таком сроке ежемесячные выплаты будут минимальными, риск неуплаты будет снижен и переплата станет значительно невысокой.

Тем более, что большинство кредиторов не штрафуют заемщиков за преждевременное погашение займа. Некоторые банки лишь запрещают выплачивать ипотеку в полной сумме в первый год займа, однако таких заемщиков вряд ли будет большое количество, так что этот запрет не является существенным.

Срок, на который берется кредит, необходимо определить до подписания договора, в дальнейшем изменить его будет практически невозможно. Для определения оптимальных условий можно воспользоваться калькуляторами на сайте банков, которые смогут показать сумму платежей и возможность выплачивать кредит для выбранного срока.

Также, огромную роль играет первый взнос. Если этот взнос приходится на сумму больше 30%, то срок займа может быть сокращен из-за небольшой величины оставшегося займа. Если же данный взнос приходится на сумму не более 15%, то самый оптимальный выбор – не подвергаться риску и не брать короткий срок для погашения кредита.

получить ипотекуполучить ипотеку

Подводные камни по ипотеке .

У человека всегда есть возможность выбора. Так получается, что и купить свое жилье у него есть два варианта:

- копить денежные средства долгий период времени, живя в стесненных условиях проживания, или:

- жить в комфортном, отдельном жилище, выплачивая каждый месяц определенную сумму на погашение ипотеки.

Сейчас в последнее время банки предлагают много кредитных программ по ипотеке и везде на различных условиях. Существуют определенные требования к будущему заемщику: возраст от 21 года, гражданство РФ, наличие официального дохода , предоставление залога и другие критерии для выдачи ипотечных займов.

Соблюдение всех этих правил и будет являться трудностью для каждого, кто захочет взять такой кредит. Обязательное условие наличие официальной работы и заработка-необходимо предоставить справку установленного образца (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки о стаже работы (он не должен быть меньше шести месяцев на текущей работе). 

Если ее у человека нет, то придется банку доказывать другими способами свою платежеспособность. Если он работает неофициально, то ему надо предоставить справку о доходах, хотя бы на бланке этой фирмы или компании. Но процентная ставка будет повышенной.
получить ипотекуполучить ипотеку
Роль залога в ипотеке.

Играет важную роль при оформлении ипотечной сделки. Для кредитной организации является средством для возврата кредита, в случае его невыплаты или образовавшейся задолженности. Обеспечение подлежит обязательному страхованию от риска гибели или порчи недвижимости. Предметом залога является купленное недвижимое имущество заемщика на денежные средства банка. 

Большинство жилья по ипотеке покупается на вторичном рынке. Поэтому банк предъявляет определенные требования к качеству приобретаемой недвижимости, чтобы жилище соответствовало эксплуатационным нормам проживания. Проводит оценку его стоимости на рынке недвижимости за счет клиента. После этого только принимает окончательное решение по выдаче кредита. В случае невыполнения договорных обязательств дебитором, банк может через суд забрать данную недвижимость.

Возраст и гражданство.

Для получения ипотечного займа необходимо быть гражданином РФ и иметь паспорт с постоянной регистрацией. В качестве дополнительного документа финансовая организация может потребовать СНИЛС, ИНН или другой, удостоверяющий личность. Возраст указан с 21 года, но банк исходя из реальности, считает с 24 лет-тот возраст, в котором заемщик понимает всю ответственность ипотеки.

 Для  более подробной консультации обратитесь к ипотечным брокерам компании ТАТМЕГАДОМ . Бесплатная консультация . Помощь в рефинансировании ипотеки .

Можете  позвонить по телефону +7(9600)500720  либо оставить заявку по ипотеке на сайте .

получить ипотеку получить ипотеку