Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

На какой срок выгоднее получить ипотеку? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в этой статье.

Срок, на который возможно получить ипотеку, выступает одним из важнейших ее параметров. Во-первых, от этого показателя зависит размер процентной ставки, а во-вторых, продолжительность расчетов ипотечного заемщика с банком напрямую влияет на сумму конечной переплаты. Разумно предположить, что для снижения объемов последней отдавать свое предпочтение необходимо наименьшему из доступных периодов погашения. С другой стороны, краткосрочная ипотека может подразумевать наличие огромных ежемесячных взносов, непредвиденный пропуск которых непременно будет грозить погружением заемщика в долговую яму. Так как выбрать оптимальный срок ипотеки? На какой срок выгоднее брать ипотеку? Это нам и предстоит выяснить далее.


На долгие годы вперед

Жилищный заем – это самая долгосрочная разновидность банковского кредитования. Договор о получении ипотеки может заключаться на срок от нескольких месяцев до полувека, хотя средний срок заключаемых контрактов обычно колеблется в районе 15-20 лет. Почему долгосрочные кредиты выгодны банкам? Естественно, из-за высокой прибыли, которая за полный срок действия договора может превосходить отметки в 100, 300 и даже 500 процентов от стоимости объекта недвижимости. Чем длительные ссуды могут привлечь заемщиков? Ну, как вариант, комфортностью погашения, которое за счет разбросанных на максимальный срок выплат позволит ежемесячно возвращать банку лишь символические суммы, не оказывающие особого давления на семейный бюджет.


В то же время, заключая продолжительный контракт, обе стороны и неслабо рискуют. Так, банк, выдающий ипотеку получающему клиенту лет на 20 или 30, ориентируется лишь на текущий уровень платежеспособности заемщика и совершенно не представляет, за счет каких денежных средств тот будет погашать ссуду в относительно недалеком будущем. Не на меньший риск идет и заемщик, для которого любое чрезвычайное обстоятельство (как то сокращение с работы или утрата трудоспособности) может обернуться прекращением выплат, а значит, и расставанием с большой суммой выплаченных денег, и потерей самого ипотечного жилья.


Отдельным вопросом стоит фактор стоимости долгосрочных ипотечных договоров. Поскольку обходятся они несколько дороже, чем те, что заключатся на период до 5 или 10 лет, то и годовая переплата по ним достигает более серьезных значений. Хотя в целом процентная ставка зависит от срока финансирования не так уж и сильно: разница между соседними значениями нередко достигает лишь 0,25-0,5%, в то время как наличие страховки или размер первоначального взноса могут удешевлять либо увеличивать стоимость займа сразу на 3-5%.


В ускоренном темпе

«Отводить на расчеты с банком до трети всей своей жизни – это несусветная глупость», — полагают заемщики с иной экономической позицией. Долгосрочный договор, по их мнению, есть путь в кабалу. А вот долг, оформленный года на 3, максимум 5 лет – вариант удобный и практичный.


Разумеется, кратковременное получение  ипотеки могут воспользоваться не все. По причине высоких ежемесячных платежей к ней обычно прибегают лишь единицы, и, как правило, в их число попадают следующие категории заемщиков:


• обладатели высокой зарплаты и официальной справки 2-НДФЛ, способной подтвердить достаточный заработок;


• клиенты, которым для покупки жилья нужна не вся сумма, а лишь малая ее часть (т.е. они имеют возможность внести первый взнос в размере от 50% до 90%);


• люди, которые после вступления в получении ипотеки планируют продать старую квартиру, чтобы направить полученные деньги в счет досрочного погашения.


Несколько полезных советов для будущих заемщиков

1. Запомните, что на расчеты по всем долговым обязательствам у вас должно уходить не более 50% от семейного дохода. Но поскольку всю эту квоту почти наверняка выберет получение  ипотеки, постарайтесь перед ее оформлением закрыть другие действующие кредиты. В противном случае ваш бюджет может и затрещать по швам.


2. Если вы предполагаете, что в ближайшие годы ваша платежеспособность вырастет, но до конца в этом не уверены, не заключайте краткосрочный договор. Лучше подпишите контракт сроком на 15-20 лет и при возникновении такой возможности закройте его раньше времени.


3. Не забывайте о том, что ситуация на кредитном рынке меняется каждый год. Так что если вы решили получить  ипотеку под высокий процент, не переживайте. Вполне возможно, в недалеком будущем вы сможете перерегистрировать ее под низкую ставку. А поможет вам в этом услуга рефинансирования ипотечных кредитов.

получить ипотекуполучить ипотеку