Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Ипотека в Казани. Помощь.

Ипотека - это кабала. Так считает множество людей, живущих в арендуемых квартирах. Если же посмотреть на ситуацию с другой стороны, то ипотека - это самодисциплина и возможность. Благодаря ей возможно научиться рационально использовать свой бюджет, контролировать расходы и жить при этом в собственной квартире. Но прежде чем идти в банк и подавать заявление, стоит разобраться в основных особенностях данного вида кредитования.

Подбор банка.

Банк, с которым будет заключен кредитный договор, следует выбирать исходя из его требований и условий. Существует мнение, что государственные банки более требовательны, чем небольшие, коммерческие банки. Это можно наблюдать в комплекте документов, запрашиваемых при оформлении ипотеки. Но в свою очередь у государственных банков условия более интересные, например, низкие ставки, меньший первоначальный взнос и возможность беспроцентного досрочного погашения. Стоит обратить внимание на банки, получающие субсидированную помощь от государства. Субсидия – это возможность банка выдавать кредит под более низкие проценты.


Не следует забывать и о дополнительных расходах. Менеджеры банка могут умолчать о таких нюансах, как ежегодные страховые взносы, комиссии при переводе денежных средств на счет банка. Обо всём этом лучше расспросить до начала действия кредитного договора.

Место расположения банка играет немаловажную роль. Стоит рассматривать те банки, до которых можно добраться в любое удобное время, если вдруг возникнут вопросы. Желательно узнать заранее о способах ежемесячного внесения денежных средств на счет банка. Есть ли личный кабинет у банка, куда можно вносить суммы или удобнее оплачивать кредит через терминал. 

Иногда банки проводят акции для привлечения клиентов. На сайте или в отделении банка можно узнать о действующих скидках. Бывает так, что в определённое время года, или для конкретной категории граждан, банк снижает сумму первоначального взноса или убирает его совсем. 

К выбору банка нужно подойти с большой ответственностью и вниманием. С данным учреждением придётся сотрудничать не один год. И только после того, как выбор падёт на конкретный банк следует приниматься за поиск объекта недвижимости. Большинство банков, после одобрения суммы кредита, дают достаточное количество времени на выбор жилья.

Аннуитет или дифференцируемый платеж? 

С таким вопросом сталкиваются все будущие заёмщики. Тут следует знать, что при аннуитетных платежах ежемесячно банку выплачивается одинаковая сумма, как в начале кредитного срока, так и в конце. Но у этого вида платежа есть своя особенность. Изначально большая часть ежемесячного платежа расходуется на погашение процентов. И только после того, как пройдет половина срока - ситуация поменяется. Поэтому досрочное погашение лучше всего осуществлять в первые годы выплаты долга. Это позволит значительно понизить размер платежей, в счет погашения процентов, и уменьшить ежемесячно вносимую сумму.

Дифференцируемые платежи отличаются от предыдущего вида тем, что сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока, но в самом начале она значительно выше. Поэтому данный вид выплат менее популярен. Сумма, идущая на погашения основного долга равна на всём протяжении кредита, а вот размер процентных выплат постепенно снижается. При таком виде платежей обладателю ипотеки труднее вносить досрочные платежи на начальном этапе, т.к. по статистике доходы заёмщика растут со временем. 


Разумный срок кредита.

Большинство банков готовы предоставить кредит на максимальный срок-30 лет. Такое количество лет скорее выгодно банку, нежели заемщику, ведь переплата в этом случае составит около 200%. Оптимальным считается срок до 10 лет, но тут нужно обратить внимание на сумму ежемесячного платежа. Не рекомендуется брать ипотеку, если остаток средств, после внесения платежа и других обязательных затрат, составит менее 40% от подтверждённого дохода. 

Всегда можно подобрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования для каждой категории граждан. Главным в этом процессе является отсутствие спешки.
 Для многих российских граждан получение ипотеки – это практически единственная возможность купить собственное жилье или улучшить свои жилищные условия. Реклама банков повсюду обещает быстрое и легкое оформление документов. Но, несмотря на это, большое количество граждан при оформлении ипотечного кредита сталкиваются с трудностями, а то и вовсе с отказом банка в выдаче денежных средств. В связи с чем, многие будущие заемщики при получении положительного ответа банка на их заявку, немедленно соглашаются со всеми условиями и спешат оформить кредит в первом же попавшемся банке. Они даже не задумываются о том, чтобы поискать кредитное учреждение с более выгодными условиями. 


А ведь эти условия могут в значительной степени отличаться от предложенных банком будущему заемщику. И это является самой первой ошибкой заемщика при оформлении ипотеки.

Неверное
планирование

Как известно, сумма ипотеки является довольно большой. При планировании получения ипотеки в Казани многие граждане пытаются рассчитать, в какую сумму обойдется им данный кредит, сколько они переплатят процентов. Однако при расчете не учитываются дополнительные расходы. К ним относится и страхование недвижимого имущества, и его оценка, и заверение у нотариуса. В результате чего, расчеты будущих заемщиков являются неверными, их следует увеличивать примерно на 10%. А это довольно внушительная сумма, которая не каждому будет по карману.

Отрицательные стороны низких процентов и отсутствия первоначального
взноса.

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит в Казани без первоначального взноса. На первый взгляд данное предложение является весьма заманчивым. Однако здесь есть и свои отрицательные стороны. Такие займы считаются рискованными для кредитных учреждений, и чтобы покрыть свои риски банки завышают процентную ставку по ипотеке. Чем больше вы возьмете у банка сумму в кредит, тем больше вам в будущем придется отдать денежных средств банку в виде процентов. И наоборот, чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет долг перед банком и меньше процентов придется платить. 

И еще, при низких процентах, реальная процентная ставка, которая скрывается в дополнительных расходах, может оказаться гораздо выше, чем в других банках. В результате чего можно потерять приличную сумму денег.

Отсутствие внимания при подписании документов.
При оформлении ипотечного кредита приходится подписывать огромное количество документов. Как правило, перед подписанием финансовых документов заемщики их не изучают. Даже если заемщик прочитает договор, то ему многие условия совершенно непонятны, он стесняется задавать интересующие его вопросы кредитному менеджеру. И это очень большая ошибка, такая невнимательность со стороны заемщика в будущем может породить ряд конфликтных ситуаций с банком. Именно в договоре прописаны все условия ипотечного займа, такие как комиссия банка за дополнительные услуги, штрафные санкции и т.п.

Для избегания конфликтных ситуаций необходимо внимательнее читать документы на ипотечный кредит, по всем интересующим вопросам нужно обращаться к менеджеру. И чем этих вопросов будет больше, тем лучше. Обязательно нужно уточнить окончательную сумму переплаты, о способах погашения займа, о дополнительных банковских комиссиях.
 



Неумение прогнозировать

Жизнь имеет свойство постоянно изменяться. У заемщика ипотечного кредита со временем может измениться размер заработной платы, он может поменять работу, его могут сократить, он может вступить в брак или наоборот развестись. Также следует отметить, что ипотечный кредит, как правило, берется на длительный срок. Такие ситуации необходимо предусмотреть и подстраховаться на будущее. Даже несмотря на то, что сейчас у заемщика все прекрасно: хорошая работа с прекрасной зарплатой и крепкая, дружная семья. Неумение прогнозировать ситуацию на будущие годы может отрицательно сказаться на выплате ипотеки.

К кому обратиться за помощью при покупке жилья в ипотеку в Казани?

Если у гражданина отсутствуют познания в финансировании и кредитовании, то условия ипотечного договора очень трудны для понимания. Также рынок недвижимости предлагает большой спектр жилья. Какое жилье выбрать? Как не попасться на удочку мошенникам? Без юридических познаний трудно ориентироваться во всем изобилии предлагаемой недвижимости. 

Чтобы избежать всех трудностей при покупке жилья в ипотеку лучше всего обратиться к специалисту – ипотечному брокеру. Конечно же, за услуги ипотечного брокера нужно будет заплатить. Но с его помощью вы сэкономите время и деньги. Ипотечный брокер поможет вам на всех этапах покупки жилья в ипотеку. Ознакомиться более подробно кто  такие  ипотечные  брокеры  можете  у  нас  в 
статье .

Ипотека в КазаниИпотека в Казани