Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор учитывает ряд факторов при оценке того, одолжите ли вам одолжить вам, сколько они позволят вам одолжить и какую процентную ставку взимать с вас. В дополнение к рассмотрению ваших доходов и расходов - и других факторов, таких как ваш возраст и статус занятости, кредитор также будет учитывать ваш кредитный рейтинг.

Что такое кредитная оценка?
Ваша кредитная оценка, также известная как кредитный рейтинг, является показателем вашей кредитоспособности на основе ваших текущих и прошлых кредитных обязательств. Кредиторы получают эту информацию от одного из трех британских кредитных справочных агентств - Equifax, НБКИ

Кредитные обязательства могут принимать форму очевидных кредитных заимствований, таких как кредитные карты, карты магазинов и личные ссуды, но некоторые виды кредитов могут быть менее очевидными - например, контракты на мобильные телефоны или услуги широкополосного доступа.

Если вы внимательно сохранили свои кредитные обязательства и своевременно внесли все свои платежи, у вас больше шансов получить высокий кредитный рейтинг. С другой стороны, если у вас были пропущенные платежи, задолженность или другие проблемы с долгом, то ваш кредитный рейтинг может быть низким. Обратите внимание, что фактическая численная «оценка» используется между тремя кредитными агентствами. Также обратите внимание, что кредиторы по-прежнему будут применять свою собственную оценку вашей кредитоспособности, поэтому эти баллы будут использоваться только в качестве руководства для ваших потенциальных возможностей заимствования.

Как проверить свой кредитный рейтинг?
Существует два основных способа проверить ваш кредитный рейтинг: либо онлайн, либо путем подачи бумажной копии ваших кредитных файлов из одного или нескольких кредитных агентств России. Вы можете получить физическую копию своего кредитного файла за установленный законом платеж всего за 300 рублей:

Еквифакс
НБКИ
Вы также можете получить свой кредитный рейтинг через следующие порталы:

ЭБК систем
Миг мани
Почему ипотечные кредиторы используют его для оценки заявок?
Ваш кредитный рейтинг дает кредиторам представление о том, насколько хорошо вы сохранили свои кредитные обязательства в прошлом, что они берут как показатель того, насколько вероятно, что вы будете не отставать от своих платежей по ипотечным кредитам в будущем. Короче говоря, кредиторы используют вашу кредитную историю, чтобы определить, насколько рискованно было бы дать вам ипотеку.

Какие шаги я могу предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?
Плохой кредитный рейтинг может возникнуть по разным причинам - он не должен быть плохим управлением финансами или небрежностью. Трудные финансовые обстоятельства, период безработицы, разлуки или развода - существует много причин, по которым кто-то может отстать с платежами или столкнуться с трудностями.

Это может произойти из-за ошибки - например, компания мобильной связи не может отменить контракт. Однако, если сторонняя ошибка оставляет черную метку в вашем кредитном файле, вы имеете право исправить ее.

Хорошей новостью является то, что если у вас есть менее совершенная кредитная оценка, есть практические шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить ее, и, в свою очередь, повысите ваши шансы на получение ипотеки. Вот несколько примеров.

Зарегистрируйтесь на электоральном броске - вам будет гораздо сложнее получить кредит любого рода, и особенно ипотеку, если ваше имя не указано в избирательном реестре. Это легко исправить: вы можете зарегистрироваться для голосования в Интернете или по почте .
Проверьте свой кредитный файл на наличие ошибок. Как упоминалось выше, ошибки могут и происходят, и даже незначительная ошибка (например, слегка неправильный адрес) может иметь последствия. Получите копии своего кредитного файла и тщательно проверьте его на предмет каких-либо расхождений. Если вы обнаружили ошибку, обратитесь в соответствующее агентство по кредитам за информацией о том, что делать дальше.
Проверьте наличие ложных или мошеннических записей. Если вы обнаружите пункт в своем кредитном отчете, который вы не узнаете, есть вероятность, что кто-то мог обмануть кредит под вашим именем. Если это так, обратитесь в соответствующее агентство по кредитам.
Управляйте своими кредитными обязательствами - убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои счета. Если вы в настоящее время платите вручную каждый месяц (например, онлайн-банкинг), тогда подумайте о переходе на прямой дебет, чтобы свести к минимуму вероятность случайного пропущения платежа или опоздания.
Управляйте своим существующим долгом. Ипотечные кредиторы и другие кредитные провайдеры могут с меньшей вероятностью одолжить вам, если у вас высокий уровень существующей задолженности. Если вы в состоянии сделать это, то вы должны приложить все усилия, чтобы уменьшить или устранить свои другие долги перед подачей заявки на ипотеку.
Проверяйте финансовые ассоциации. Если вы когда-либо вынимали форму кредита у другого лица, например, супруга или члена семьи, то ваши кредитные баллы будут связаны. Это может означать, что, если у другого человека плохая кредитная история, это может повлиять на ваш личный рейтинг. Существенно, что эта ассоциация будет оставаться в вашем кредитном отчете на неопределенный срок, даже если вы больше не будете вместе и закрыли какие-либо совместные счета. Хорошей новостью является то, что в этой ситуации вы можете связаться с агентствами кредитных справок, чтобы удалить любую ссылку, которая больше не должна быть там.
Оставайтесь в том же имуществе. Кредиторы предпочитают давать ипотечные кредиты людям, у которых есть стабильная история адресов, в то время как люди, которые часто переезжают домой, обычно считаются более рискованным кредитным предложением. Имейте это в виду, если учесть ход.
Более серьезные проблемы с кредитом. Если у вас возникли или могут возникнуть проблемы с более серьезными проблемами задолженности, например, решения окружного суда против вас, то вам следует обратиться за помощью к независимой службе по урегулированию задолженности.
Как просто ипотечные брокеры могут помочь
В Татмегадом  есть многолетний опыт в оказании помощи людям в поиске ипотеки, подходящей для них, и это включает людей с плохим кредитным рейтингом. Если вас беспокоит, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит, позвоните нам сегодня, чтобы обсудить, как мы можем помочь.

Как улучшить свой кредитный рейтингКак улучшить свой кредитный рейтинг