Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Ипотека без первоначального взноса- кто же может оказать помощь в  такой ситуации?

Еще недавно даже не возникал вопрос: нужен ли первоначальный займ?

По-другому ипотечный заем оформить было нельзя. Но финансовый рынок развивается, кредитные организации идут навстречу пожеланиям клиентов, и сегодня есть возможность купить жилье без первого взноса. Казалось бы, отличное решение для заемщиков, стесненных в средствах.

Выгодно?

Первоначальный взнос для банка является гарантией возврата займа, подтверждает серьезность намерений будущего собственника. Естественно, отсутствие его расценивается как повышенный риск, и в качестве страховки в процентную ставку закладываются возможные потери по невыплаченным ссудам. Если условия обычного ипотечного кредита предусматривают процентную ставку от 6-8%, то без первоначального взноса ставки составляют минимум 13-15% годовых. За долгий срок возврата займа набежит внушительная сумма переплаты.

Совсем не потратившись, взять кредит не получится. Существуют обязательные условия страхования жизни будущего собственника и объекта недвижимости, независимой оценки жилья. Придется потратиться, заверяя документы нотариусом, оплатить госпошлину за регистрацию квартиры, комиссию банку и т. п. Поэтому, если средств на «сопутствующие» расходы не хватает, стоит взвесить свои возможности. Оформив ссуду, нужно будет каждый месяц вносить платежи с учетом повышенной ставки по кредиту.

ипотека без первоначального взносаипотека без первоначального взноса

Рефинансирование задолженности

Если все же принято решение покупать жилье в ипотеку без первого взноса, стоит присмотреться к возможности будущего рефинансирования задолженности по займу на более выгодных условиях. Такую услугу предоставляют многие крупные банки. То есть сначала платежи будут под высокую процентную ставку, а после перекредитования – снизятся. Однако если переводить задолженность в другое кредитное учреждение, необходимо будет практически заново пройти процедуру его оформления. Да и будут ли банковские учреждения далее предоставлять кредиты на рефинансирование ссуд?

Альтернатива

Привлекательнее предложение заимодателей, предлагающих при отсутствии первоначального взноса оформить уже имеющуюся недвижимость в качестве дополнительной гарантии выплат. Причем это жилье может не являться собственностью заемщика. Например, при оформлении жилищной ссуды молодой семьей, в залог берется квартира родителей с их согласия. «Сопутствующие» расходы увеличиваются на стоимость независимой оценки этой недвижимости и ее страхования.

И все же такой кредит оформить выгоднее, чем выплачивать проценты по высокой ставке.

Некоторые заимодатели вместо первого взноса принимают в залог автомобиль, но его стоимость должна покрывать не менее десяти процентов оценочной стоимости квартиры, а сам он оценивается с понижающим коэффициентом.

Первоначальный взнос по ипотеке -кому это нужно ?

После страшного кризиса в 2008 году, который сильно задел строительную и банковскую сферу, прошло 10 лет. Сейчас дела на рынке недвижимости идут неплохо – строятся новые дома, продаётся вторичное жилье. И банки, выдавая кредиты на эту самую недвижимость, многих выручают. Ведь не каждой молодой семье, студенту или простому человеку по карману купить собственные квадратные метры без чьей-либо помощи.

Государство в этом вопросе стремится оказать содействие: снижает ставку рефинансирования, организует льготные программы, субсидирует часть ипотеки. Да и сами банки предлагают заниженные ставки или программы, доступные для большинства граждан. 

Однако это не означает, что получить деньги от банка на покупку квартиры может абсолютно любой. Кредитная организация заинтересована в том, чтобы кредитуемый был способен вернуть долг. А для этого он должен подходить под ряд установленных требований. И одно из них – наличие первоначального взноса.

Сколько составит первый взнос по ипотеке

Минимальный взнос, на который согласны банки – 10% от стоимости желаемой недвижимости, то есть от 10% нужной вам суммы. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше: процентная ставка, цена страховки, и соответственно, размер займа, что в свою очередь сокращает срок, за который нужно погасить долг. Так же наличие первоначального платежа положительно влияет на рассмотрение заявки, свидетельствует о платежеспособности будущего заемщика.

ипотека без первоначального взносаипотека без первоначального взноса

Где взять стартовую сумму

Самый очевидный ответ на этот вопрос – отдать накопления. Но если таковых не имеется? Тогда можно взять в долг у друзей и родственников – с миру по нитке, это лучше, чем брать потребительский кредит, и отдавать проценты. Есть риск не справиться с долговой нагрузкой и перейти в статус злостного неплательщика. Но и кредит будет более выгодным вариантом, чем продолжать платить за съёмную квартиру, которая даже через 50 лет исправной платы, не станет вашей собственностью. 

Прежде, чем забивать голову вопросом «где взять денег на первоначальный взнос», следует ознакомиться с предложениями банков, некоторые из них могут предлагать взять полную сумму, необходимую для покупки недвижимости, без первоначальных вложений. Но здесь есть свои подводные камни – высокая процентная ставка, жесткие требования к заёмщику и другие. Всегда нужно просчитывать, какой вариант удобен и выгоден конкретно вам.

ипотека без первоначального взносаипотека без первоначального взноса

 

Как копить деньги?

Поиск ответа на вопрос «копить или тратить?» на просторах Интернета, в курилках или в очереди за продуктами приведет к получению двух диаметрально противоположных результатов. От «копить! Тратят дураки» до «тратить! Копят дураки». Разрешить это на первый взгляд кажущееся противоречие обычно не удается. Попытаемся ответить на этот вопрос с точки зрения личной выгоды.

С точки зрения экономики мы с вами должны быть «квалифицированными потребителями». То есть зарабатывать и тратить, тратить и зарабатывать. Всё до копейки. Чего вы хотите, чтобы они были счастливы или вы? Действительно, монополистам, крупным ритейлерам, банкам — им выгодно, чтобы мы тратили как можно больше и залезали в потребительские кредиты. Это их кусок хлеба. Но нужно понимать, что наши с ними интересы не совпадают и пытаться фильтровать информационный поток на предмет рекламы.

С чего начать, чтобы копить деньги и не тратить их:

1) Не тратить всё заработанное, начать откладывать деньги на различные расходы бюджета. Для этого используйте метод бумажных конвертов.

2) Исключить из жизни потребительские кредиты. Как бы ни были нужны сейчас смартфон, стиральная машина или путевка в Тайланд, нужно постараться воздержаться от этих затрат.

3) Ни при каких обстоятельствах не брать ипотеку в долларах, если ваш доход в рублях, это универсальное правило. Ипотека сама по себе может быть оправдана в ряде случаев, но это должно быть взвешенное и ответственное решение. Необходимо просчитать все риски: от потери работы до коллапса в экономике. 

4) Если вы решили не тратить часть заработанных денег, а начать копить — для начала воспользуйтесь банковским депозитом.

5) Учитесь основам инвестирования, самостоятельно выбирайте оптимальные для вас финансовые инструменты.

6) Наша судьба в наших руках. Копить деньги — важно не само по себе, это часть большой системы по созданию вашего личного благосостояния. 

7) Заботьтесь о себе и своих близких. Финансовая составляющая в этом также важна.