Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.

При желании купить квартиру в ипотеку многие люди задумываются, стоит ли брать ипотеку на ее покупку или лучше накопить личные средства? Но совсем не многие люди имеют такую возможность, испытывая ряд определенных жизненных ситуаций. В таких случаях у них есть возможность попросить денежные средства в долг у близкого круга людей, продолжительное время копить нужную сумму денег или же обратиться в банк. 


Последний способ покупки квартиры является более эффективным и быстрым. Но этот выбор несет в себе ряд проблем при возникновении трудностей с платежеспособностью человека.


Склонять свой выбор к банковской ипотеке стоит только в том случае, когда места жительства у семьи нет и откладывать деньги не получается из-за малого дохода и больших расходов.


При обращении в банк за получением денежных средств необходимо внимательно изучить все документы договора. Брать денежные средства нужно только в валюте своей страны, так как курсы денежных средств постоянно разняться. Стоит брать самую минимальную сумму, которой будет достаточно для приобретения недорогого дома или квартиры. Если у человека имеются свои запасы средств, которые откладывались на серьезное мероприятие, то можно внести их как первоначальный платеж или уменьшить сумму кредита за счет собственных накоплений. 


Взяв ипотеку на приобретение недвижимости, стоит знать, что больший взнос первоначального платежа гарантирует уменьшение платежа ежемесячного и возможность сокращения или увеличения срока выплаты. При выборе такого варианта нужно быть уверенным в стабильности своего положения и совершать ежемесячные платежи без нарушения сроков. Также лучшим вариантов в приобретении хорошей кредитной истории будет досрочное погашение кредитных обязательств, конечно, если есть такая возможность.

Если требования по кредитованию каким-либо образом не будут соблюдаться, то человек может лишиться приобретенного жилья без возврата денежных средств или же попасть в долговую яму, из которой будет проблематично выбраться.

В любом случае, если хочется приобрести квартиру без рисков, то стоит задуматься над тем, как лучше это сделать. Может вариант накопления денежных средств не является плохим вариантом, хоть и занимает какое-то время. Или же лучшим выбором будет помощь близких людей семейного круга, с которыми можно договориться о беспроцентном возврате денежных средств?

Начиная с 2011 года, банки начали снижать процентные ставки по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день они самые низкие за историю кредитования. Если учесть нестабильность в экономике, то скорей всего в ближайшем будущем понижения ставок не предвидится.


Банки уже сейчас корректируют процентные ставки, увеличивая их. По оценке вице-президента ВТБ, такая тенденция может продлиться до конца года. Россияне многому научились за время кризиса. Им стало понятно, что валюта, в которой берется ипотека, должна быть идентична валюте, в которой они получают зарплату. Это защищает от резкого скачка курса валют. Чтобы получить ипотечный кредит необходимо накопить сумму, составляющую не менее 20% от суммы ипотеки.


Самый большой срок ипотеки в большинстве банков составляет от 25 до 30 лет. Но в отдельных банках он может быть увеличен до 50 лет. Учитывая возраст заемщика, банк устанавливает срок кредитования таким образом, чтобы ко времени окончания ипотечных выплат, заемщик был не старше 65 лет.


Самыми выгодными являются ипотечные кредиты, у которых минимальный срок, а размер первоначального взноса — максимальный. В настоящее время банки не столь категорично устанавливают размер первоначального взноса. Да и срок ипотечного кредитования — 30 лет. Этого хватает для того, чтобы определить оптимальную ежемесячную ставку по погашению ипотеки.


Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, необходимо как следует продумать аспекты этого шага, так как ипотека долгосрочный, то нужно очень тщательно рассчитывать свои будущие траты. Желательно иметь некоторую сумму в запасе, чтобы избежать негативных проблем. А лучше всего преуменьшить свои возможности делая расчет.


Российские банки по срокам кредитования сравнялись с западными. Но не надо думать, что ставки по ипотечному кредитованию будут оставаться такими же низкими. Да и аренда жилья такая же, что и платеж по ипотеке.

О собственном жилье мечтает любой человек, который хочет жить отдельно от семьи, любая семья, которая устала снимать квартиру. Выход есть - ипотека! Однако при оформлении ипотеки нужно быть внимательным, ведь существует масса подводных камней. Причём очень часто люди попадаются на удочки банков, но ещё чаще проблемы возникают из-за самоуверенности и невнимательности заёмщиков. 

квартира в ипотекуквартира в ипотеку
Сумма ежемесячного платежа после  того как купить квартиру.


Как правило, чем меньше сроки погашения ипотеки, тем больше сумма ежемесячного платежа. Соотвественно и процентов не будет переплачено так много, и ипотека быстро закроется. Все это так, однако этот вариант самый неудобный. Пусть сумма будет маленькая, а сроки большие. В этом случае вам не придётся экономить на всём, чтобы отдать большую часть зарплаты банку. Постоянно жить в экономии невозможно, от этого вы быстро устанете. Если вы считаете, что сможете закрыто ипотеку в течение нескольких лет, то все равно оформите ипотеку на 25 лет, чтобы быть спокойными. В случае финансовых проблем вы сможете выплачивать тот минимум, который установлен банком для ежемесячного платежа. 



Отказ от аренды или как  купить квартиру в ипотеку?!


Аренда жилья обходится намного дороже, нежели ипотека. Но при этом оплачивать своё жильё сложнее в моральном плане. Вы не сможете поменять квартиру в любой момент, когда не сможете оплачивать жильё. Не сможете все бросить и уехать, потому что вас будут преследовать сотрудники банка. Вы сможете договориться с арендодателем в случае задержки оплаты. При этом с банком договориться практически невозможно. Можно лишь увеличить срок погашения и уменьшить сумму платежа. Но часто так делать нельзя. 


В любом случае аренда жилья обходится намного дороже. Кроме того, вы платите чужому человеку за чужую квартиру. В случае ипотеки вы выплачиваете кредит за собственное жильё. 
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.

Договор для  купли продажи квартиры


Обязательно полностью перечитывайте договор. Вы должны знать все, что связано с вашей ипотекой. Сотрудники банка привыкли к тому, что никто ничего не читает. Из-за этого они добавляют такие пункты, о которых не было ничего проговорено. 


Сдача квартиры в аренду 


Это один из наиболее удачных вариантов - сдача ипотечного жилья в аренду. Обязательно обговорите этот пункт с менеджером в банке. Во многих случаях запрещено сдавать ипотечную квартиру в аренду. 


Лучшего всего приобретать жильё на стадии строительства, причём на самом начальном этапе. Так и цена будет ниже, и проценты меньше. При этом велики риски: дом могут не достроить. Многие банки предлагают лояльные условия ипотечного кредитования, при которых будет возможно и ипотеку выплачивать, и аренду оплачивать.

Практически каждый второй человек берет ипотеку в своем ближайшем банке. Еще больше людей хотя бы раз слышали это слово. Но большинство людей не знают некоторых особенностей ипотеки. 
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.оложительные стороны ипотеки

Ипотека очень удобна при оформлении жилья. При таком виде кредитования квартира оформляется на заемщика как собственность. Это означает, что если ипотека не выплачена, банк не может забрать у заемщика его жилье. С другой стороны, банк может забрать залоговое имущество в случае просрочек по ипотеке.

Некоторые особенности оформления ипотеки

Один из самых больших минусов ипотечного кредитования заключается в длительной процедуре оформления. Для банка ипотека – это большой риск. Поэтому сотрудники банка могут задавать навязчивые вопросы. Например, на какую сумму клиент хочет взять ипотеку? Сколько денег клиент готов выплачивать в качестве ежемесячного взноса? Какой доход у заемщика? И так далее. Ответы на эти вопросы должны либо убедить банк в ответственности клиента. Чем больше вопросов, тем больше банк не уверен в клиенте.

При ипотеке банк будет проводить скоринг. Это процедура определения баком кредитоспособности клиента. Чем выше кредитоспособность, тем больше вероятность получения ипотеки. 

Перед подачей заявки на ипотеке стоит изучить рынок кредитных предложений. Некоторые виды ипотеки предлагают выгодные условия для определенных социальных групп, например молодые семьи.
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.
Что необходимо для ипотеки?

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо подготовить определенные документы, в которых обязательно должна быть справка о доходах. Этот документ является главным при оформлении любой ипотеки. Кроме документов, нужно предоставить банку поручителя, который должен обладать некоторыми качествами, а именно хорошей историей кредитов, достойным доходом и готовностью вносить деньги в банк за заемщика. 

Самое главное, что нужно сделать для оформления ипотеки – предоставить имущество под залог. Залоговое имущество должно иметь такую же стоимость, как и сумма ипотеки, а желательно даже больше. Залог является гарантией от заемщика в добросовестной выплате кредитного долга. 
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.
Итоги

Ипотека
– это непростая процедура. Чтобы взять ипотеку, нужно быть уверенным в ее погашении, так как просрочка не только скажется отрицательно на историю кредитов, но и повлечет за собой более страшные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

По настоящее время наиболее популярным способом приобретения квадратных метров является покупка квартиры от застройщика в ипотеку. В связи с не очень благополучной ситуацией в стране далеко не у всех есть возможность заплатить полную сумму за недвижимость сразу. Ипотечное кредитование имеет как плюсы, так и минусы.


Характеристики, присущие приобретению квартиры в ипотеку


Если кто-то задумывается о приобретении недвижимости, используя данный способ кредитования, то ему стоит обратить внимание на основные характеристики ипотеки:


- дается абсолютно всеми банками;


- достаточно лояльные требования к заемщикам;


- первоначальный взнос может быть, а может отсутствовать;


- сроки варьируют от 5 до 30 лет;


- досрочное погашение возможно.


Плюсы приобретения новой недвижимости в ипотеку


Самое первое преимущество - это простота. Не нужно иметь высокий доход или даже постоянную и прибыльную работу. Ипотека оформляется на основе справки НДФЛ и паспорта. Да, доход важен, но средний и даже ниже уровень заработка не станет препятствием для предоставления ипотеки. Как уже было сказано выше, если была осуществлена покупка квартиры в ипотеку, то ее можно погасить заранее. В данном случае важно речь идет о полном или частичном досрочном погашении. С каждым годом процент по ипотеке снижается, что не может не радовать рядовых граждан. Такой вид кредитования является лучшей альтернативой съему недвижимости.


Недостатки приобретения новых квадратных метров в ипотеку


Процент по ипотеке на первый взгляд невысокий. Он находится в пределах 10%. Но, стоит взглянуть на количество лет выплаты ежемесячных платежей, что даст понять, что переплата будет ощутимой. При ипотеке в 15 лет он составит около 80-100% от стоимости жилья. Гарантом выплаты средств выступает непосредственно квартира. Если по тем или иным причинам не удастся вносить деньги, то банк забирает жилье. Заемщику выплачивается лишь сумма, которая он внес ранее за вычетом процентов.

Как ни странно, на сегодняшний день все еще широко распространены неофициальные трудовые отношения. Многие работодатели стараются избегать их узаконивания, считая это для себя убыточными, лишая тем самым своих подчиненных официального дохода. Между тем, для многих работников это затрудняет получение кредита. Чтобы пойти навстречу своим клиентам, многие банки специально разработали условия, позволяющие потенциальному заемщику не предоставлять официальные подтверждения о доходах. Но прежде, чем заключать такой договор, нужно непременно ознакомиться со всеми его особенностями.
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.

Зачем нужна справка о доходах при потребительском кредитовании?

Прежде всего, для банка это гарантия того, что заемщик в состоянии выплатить долг. Она свидетельствует о трудовой занятости клиента, а значит и о его платежеспособности. В некоторых финансовых учреждениях считают удовлетворительной стандартную справку, которую выдают в большинстве фирм, но есть и те, кто требует информацию от работодателя на собственном бланке.

Стоит иметь в виду, что в некоторые программы не подразумевают обязательное наличие документа с места работы. Например, при оформлении наличных кредитов, экспресс-займов, кредитов на товары в магазинах подтверждения о доходах не требуется. Но это не значит, что в этих случаях справка является ненужной, наоборот, при ее наличии велик шанс того, что кредиторы сделают условия кредитования более выгодными.

Также не стоит думать, что при выдаче подобных займов банки не проверяют своих клиентов и с излишней легкостью предоставляют им свои средства. Очень часто финансовые организации могут запросить иные доказательства платежеспособности, как, например, чеки об оплате каких-то услуг, или вовсе потребуют первоначальный взнос.


Существуют ли крупные ипотеки без сведений о доходах соискателя для дого чтобы купить квартиру в ипотеку?

К сожалению, ни один банк не предоставит такие крупные заемы, как ипотеку или автокредит без справки 2-НДФЛ. Однако в некоторых организациях все же существуют программы автокредитования, не требующие документального подтверждения доходов соискателя. Но стоит знать, при этом у потенциального клиента должна быть идеально чистая кредитная история и не менее 30% от общей суммы для внесения первого платежа.

Но и на этом жесткие условия не заканчиваются. В некоторых случаях не обойдется без поручителя. При этом не стоит забывать, что приобретаемый автомобиль все еще будет являться гарантийным обеспечением. Не может не разочаровывать и тот факт, что в некоторых банках такие условия доступны только для клиентов, которые сотрудничают с ним на протяжении многих лет.

В случае с ипотечным кредитованием не поможет ни один из перечисленных выше способов. Кредиторов устроит только официальная бумага, подтверждающая надежность и платежеспособность соискателя. Также вряд ли выручит и авторитетный поручитель.
КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.

Чем характерны  ипотека  без справки 2-НДФЛ?

Получить такую ипотеку бывает крайне сложно, ведь при любом сомнении в потенциальном клиенте банки сразу отказывают в предоставлении средств. Более того, подобные сделки более всего подвержены невозвратам, поэтому финансовые организации вынуждены повышать процентную ставку. Из всего вышесказанного следует, что займы без справки 2-НДФЛ затратнее по силам и по времени, а также характеризуются достаточно большими переплатами.

Осуществляет свою деятельность с 1991 года. Российский (в прошлом советский) банк, представляется публичным АО. Организация обладает генеральной доверенностью на производство финансовых операций. Сеть имеет около 100 офисов по всем регионам России. 

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, средствами сертификата на материнский капитал можно воспользоваться двумя способами: на погашение ипотечного кредита или переводом части стоимости недвижимости Продавцу. 


Главные условия при использовании мат. капитала. 


Сертификат не зря называется семейным, закон установил требование об обязательном выделении долей в приобретаемой квартире на владельца сертификата, на несовершеннолетних детей и супруга. Допускается не выделять доли на несовершеннолетних детей непосредственно при осуществлении сделки купли-продажи, можно сделать это позже. В этом случае в пакет документов прилагается нотариальное обязательство родителей о выделении долей детям в установленный законом срок.

Приобретаемое за счет средств сертификата жилье, должно в обязательном порядке находиться на территории РФ и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам. На состояние покупаемой недвижимости обращается особое внимание, ведь сертификат, в первую очередь, подразумевает государственную поддержку несовершеннолетних. 

Перевод денежных средств осуществляется после государственной регистрации договора купли-продажи Пенсионным Фондом РФ исключительно безналичным путем.

КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.
Перевод денежных средств мат. капитала Продавцу.


В случае если семья имеет определенную сумму на приобретение недвижимости, а средства мат. капитала использует в качестве дополнения, действует определенный список четких действий. Во-первых, проводятся переговоры с потенциальным продавцом, при подписании предварительного договора обговаривается порядок расчетов между сторонами сделки. Продавец должен быть поставлен в известность, что часть суммы, которая будет выплачена ему за счет средств сертификата, перечисляется только после государственной регистрации сделки и предоставления распорядителем сертификата необходимых документов в Пенсионный Фонд (ПФ РФ). В свою очередь ПФ РФ рассматривает заявку на перечисление средств и выносит соответственное решение. В случае положительного решения денежные средства переводятся получателю в течение 2 месяцев.


Погашение ипотечного кредита.


Право воспользоваться средствами мат. капитала для погашения ипотечного кредита закреплено законодательством РФ, предусматривается три направления использования материнского сертификата. 

Во-первых, можно покрыть часть основного долга и проценты по ранее взятому кредиту, при этом данный займ должен быть исключительно жилищный, т.е. взят с целью приобретения недвижимости. 

Второй вариант – погашение первоначального взноса по ипотеке. Важно помнить, что использовать средства сертификата в этом случае можно только после того как ребенок достигнет трехлетнего возраста. Этот вариант крайне удобен и выгоден, поскольку сумма мат. сертификата составляет от 15% до 30% от всего кредита. При одобрении банком ипотечного кредита специалист кредитной организации проводит расчет размеров долга и процентов с условием внесения суммы по мат. сертификату. После чего необходимо подать заявку в отделение Пенсионного фонда РФ. Перечисление средств сертификата банку также происходит только после государственной регистрации сделки купли-продажи.

Третий путь – возможность увеличить сумму ипотечного кредита на покупку недвижимости, более дорогостоящей, чем может позволить себе семья исходя из ее текущего финансового положения.


Чтобы верно и выгодно распорядиться средствами мат. сертификата важно получить консультацию специалистов банков и Пенсионного фонда, т.к. в каждой конкретной ситуации могут быть свои нюансы.

Тесное сотрудничество с «ПочтаБанком» позволяет получать некоторые услуги в отделениях почты. Участник системы страхования вкладов, общероссийской системы электронных платежей «Мир». Входит в 30 самых надежных банков РФ.


Целевая аудитория банка.

«Сбербанк» активно работает как с физическими лицами, так и с предприятиями. Главной задачей видит кредитование нуждающихся отраслей экономики. Проводит лояльную политику выдачи займам для бизнеса. Клиентская база состоит из:

• Частных и корпоративных клиентов.

• Малый и микро бизнес.

• Обслуживание финансовых институтов (депозитные счета, брокерское обслуживание, финансирование в сфере торговли).


Банк также проводит операции с драгоценными металлами, предоставление сейфовых ячеек, лизинговое обслуживание.


Услуги, ориентированы на частных лиц.

Организация предоставляет огромный перечень услуг частным клиентам. Что может предложить «Сбербанк» гражданам?

• Различные виды кредитов на нужды: автокредит, ипотека, потребительский кредит.

• Вклады и инвестиции.

• Выпуск кредитных и дебетовых карт.

• Денежные платежи и переводы.

• Страхование.

• Брокерское и депозитарное обслуживание.

• Зарплатные программы.

• Различные пакеты услуг и программы лояльности.

КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.КВАРТИРА В ИПОТЕКУ. КУПИТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ.ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ.
Общество «Сбербанк» использует передовые технологии и шагает в ногу со временем. Делает все, чтобы клиенты могли с удобством управлять своими средствами. Активно развивает свой интернет сайт, использует интернет приложения и сервис СМС оповещения, интернет-бакинг «Мегапэй», систему осуществления платежей «BLIZKO».

«Сбербанк» предоставляет в частное пользование банковские ячейки, а также осуществляет продажу высококачественных монет из драгоценных металлов.

Активно развивается сервис по обеспечению безопасности денежных средств клиентов.

Широкий выбор услуг и программ разработан банком и для корпоративных клиентов, а также для малого бизнеса. Нуждающиеся в дополнительном финансировании, эти клиенты смогут подобрать для себя оптимальную программу или выбрать необходимые услуги.

Более подробно информацию возможно получить на сайте банка, либо в офисе.

 

Также  можете ознакомится  с  интересными статьями о  том  как  можно купить квартиру в ипотеку по ссылкам :

https://kazan.cian.ru/kupit-kvartiru-ipoteka/

https://unistroyrf.ru/ipoteka/

http://akbars-dom.ru/mortgage/

http://www.akbarsipoteka.ru/

http://realty.vesti.ru/info/ipoteka/s-chego-nachat-process-pokupki-kvartiry-v-ipoteku

https://www.rtipoteka.ru/the-apartment-in-the-mortgage/

https://kazan.etagi.com/ipoteka/

https://www.sravni.ru/ipoteka/kazan/

https://kazan.vbr.ru/banki/ipoteka/bez_pervonachalnogo_vznosa/

https://www.ipotek.ru/poshag.php

https://www.gosuslugi.ru/situation/residential_property/hypothec

http://www.banki.ru/products/hypothec/search/kazan~/

https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

http://www.aif.ru/boostbook/pokupka-kvartiry-v-ipoteku.html

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

https://www.kp.ru/putevoditel/finansovaya-gramotnost/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/

http://domkor-dom.com/kupit-kvartiru/ipoteka/

http://www.antarsib.ru/ipoteka

https://piaspb.ru/uslugi/ipoteka/kvartira/

https://www.stroytrest.spb.ru/usloviya-pokupki/ipoteka/